La riduzione del numero di conti del debito riduce il peso mentale delle persone in povertà, la ricerca rileva.

Questo passo, a sua volta, migliora le prestazioni psicologiche e cognitive e consente un migliore processo decisionale, secondo un nuovo studio.

Gli interventi di povertà dovrebbero mirare a migliorare il funzionamento psicologico e cognitivo oltre ad affrontare i bisogni finanziari delle persone in condizioni di povertà, suggerisce lo studio.

"Una sfida con le politiche di alleviamento della povertà è la convinzione fondamentale che i poveri sono indebitati a causa di fallimenti personali. Secondo questa visione, si ritiene che coloro che sono intrappolati nella povertà manchino di qualità desiderabili come la motivazione e il talento che la maggior parte della popolazione di Singapore possiede e valorizza ", afferma il coautore Ong Qiyan dell'Università Nazionale di Singapore.

"Tuttavia, il nostro studio dimostra che, poiché il debito compromette il funzionamento psicologico e il processo decisionale, sarebbe estremamente difficile anche per i soggetti motivati ​​e talentuosi sfuggire alla povertà. Invece, i poveri devono avere qualità eccezionali o essere eccezionalmente fortunati ad uscire dalla povertà. È difficile essere poveri, più difficile di quanto pensassimo. "

Riduzione del debito

Lo studio ha coinvolto 196 individui con basso reddito cronicamente indebitati che hanno beneficiato del programma Getting Out of Debt (GOOD), gestito da Methodist Welfare Services. Questo è un programma di alleggerimento del debito unico per le famiglie con reddito mensile pro capite inferiore a S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) e con debiti cronici in sospeso dovuti per almeno sei mesi. Questi debiti includevano mutuo o affitto, utenze, tasse comunali, bollette telefoniche e debiti per l'acquisto di un affitto. Prima della riduzione del debito, il reddito familiare medio mensile pro capite dei partecipanti era S $ 364 (USD $ 268.91).

Il team di ricerca ha progettato un sondaggio finanziario completo per le famiglie che misura l'ansia e il funzionamento cognitivo, così come i processi decisionali finanziari, dei partecipanti. I ricercatori hanno condotto il sondaggio prima che i partecipanti ricevessero lo sgravio del debito e tre mesi dopo la cancellazione del debito.

Lo studio ha rilevato che, tre mesi dopo aver ricevuto la riduzione del debito, i partecipanti avevano sperimentato meno ansia e migliorato il funzionamento cognitivo, e potevano prendere migliori decisioni finanziarie. Tra due partecipanti che ricevono lo stesso ammontare di riduzione del debito, il partecipante con più debiti eliminati ha mostrato ulteriori miglioramenti psicologici e cognitivi.

"Conti mentali"

Questi risultati confermano che essere cronicamente in debito compromette il funzionamento psicologico e il processo decisionale. Le scoperte implicano anche che le persone considerano ogni debito come un "conto mentale" separato ed essere "in rosso" in molti conti di debito è psicologicamente doloroso. Quindi, pensare a questi account consuma risorse mentali, aumenta l'ansia e peggiora le prestazioni cognitive. Questo impatto psicologico potrebbe impedire alle persone a basso reddito e indebitate di prendere le decisioni giuste per uscire dalla povertà, contribuendo ulteriormente alla trappola della povertà.

Il coautore Walter Theseira, professore associato presso la School of Business della Singapore University of Social Sciences, evidenzia le differenze nel modo in cui le persone in povertà e le persone che non gestiscono i loro debiti e che i poveri hanno bisogno di più assistenza.

"Sebbene il nostro studio sia basato sui poveri, molti non residenti di Singapore hanno anche debiti. Perché alcune persone sono in grado di gestire i debiti facilmente, mentre altri li trovano stressanti e gravosi? Una differenza è che i non poveri hanno le risorse finanziarie per gestire i loro debiti convenientemente ea basso costo ", dice.

'Ridurre il carico mentale'

"I risultati di questo studio aprono un caso pragmatico per la progettazione di programmi di alleggerimento del debito per le famiglie a basso reddito", dice il coautore Irene Ng, professore associato presso la Facoltà di Scienze Sociali e Arti NUS.

"In primo luogo, aiutano. In effetti, non aiutare le famiglie a basso reddito con il debito è controproducente, perché non farlo le lascia in un funzionamento subottimale e un'ansia elevata. In secondo luogo, la progettazione dell'intervento è fondamentale. Poiché il cumulo dei conti del debito (più della quantità di debito) che influisce sul funzionamento, gli interventi dovrebbero concentrarsi sulla riduzione del carico mentale delle famiglie a basso reddito, le cui menti sono già fortemente stressate ".

I ricercatori suggeriscono che gli interventi politici che semplificano i debiti migliorerebbero significativamente il funzionamento cognitivo e psicologico e ridurrebbero i comportamenti controproducenti. Ad esempio, ristrutturare o consolidare il debito potrebbe essere una politica più sostenibile in quanto è meno costoso e più efficace della semplice compensazione del debito. Più in generale, gli interventi di alleviamento della povertà dovrebbero mirare e ridurre i fattori che contribuiscono ai carichi mentali dei poveri.

I ricercatori stanno ora esaminando gli effetti a più lungo termine della riduzione del debito e stanno applicando le intuizioni dello studio per trovare soluzioni innovative che possano aiutare le persone in condizioni di povertà.

Fonte dell'articolo

I risultati appaiono nel Atti della National Academy of Sciences.

Fonte: Università Nazionale di Singapore

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