Gli eventi meteorologici estremi stanno diventando più frequenti a causa dei cambiamenti climatici. Con l'aumentare dei costi economici delle catastrofi, l'industria assicurativa può far fronte alle perdite?

Eventi meteorologici estremi come questi stanno diventando più frequenti. Non sta solo causando indicibili sofferenze umane, ma anche costi economici in costante aumento. Man mano che le perdite si accumulano, gli assicuratori saranno in grado di far fronte al danno?

In 2017 l'uragano Harvey, le frane di fango in Sierra Leone e le inondazioni dei monsoni nell'Asia meridionale hanno contribuito all'anno più grande mai registrato per perdite assicurative, con pagamenti per un totale di $ 144bn.

In America, ad esempio tra 1980 e 2015, si sono verificati circa cinque eventi all'anno, ciascuno dei quali ha subito danni per oltre $ 1bn. Da 2016 è stata una media di eventi 15 come questo un anno.

Ciò lascia il settore assicurativo unicamente esposto e dover pagare un sacco di soldi tutti in una volta. Gli assicuratori non sono aiutati dalle informazioni obsolete su cui fanno affidamento. Trovano difficile prevedere quando ciò accadrà perché i loro modelli non tengono davvero conto del cambiamento climatico. Guardano forse 30, 40 anni di dati e presumono che l'ambiente all'interno di questi dati, in questo periodo, sia piuttosto stabile. Quindi questi modelli guardano un mondo che non esiste più.

E non è una sorpresa quello che sta succedendo al prezzo dell'assicurazione. Se si osservano i premi dell'ultimo trimestre sull'assicurazione immobiliare in America è aumentato del 10%. In Australia e Nuova Zelanda sono aumentati di circa lo 18%. E a un certo punto i premi possono semplicemente diventare inaccessibili soprattutto perché i disastri si verificano regolarmente in luoghi in cui le persone possono meno permettersi di pagare premi elevati.

La metà delle perdite dell'anno scorso a seguito di catastrofi naturali non erano assicurate. E in America il 85% dei proprietari di case non ha un'assicurazione contro le alluvioni anche se metà della popolazione vive vicino all'acqua. L'aumento dei premi potrebbe portare a un numero ancora maggiore di persone escluse dal freddo. Ma ci sono alcune soluzioni più innovative.

Quindi, ad esempio, il Lloyd's di Londra ha una politica che invia € 1,000 per ettaro agli olivicoltori spagnoli non appena le temperature raggiungono i gradi 36. Quindi queste sono soluzioni molto semplici da mettere in atto, molto facili da implementare e anche piuttosto economiche, che è il vantaggio principale. Invece di compensare gli agricoltori dopo che le loro perdite sono state segnalate, le compagnie assicurative controllano un parametro specifico come la pioggia o la temperatura.

Quando questo supera una soglia concordata, pagano una somma forfettaria. Nota come assicurazione parametrica, questo approccio può aiutare le compagnie assicurative a ridurre i costi e, a loro volta, a ridurre i premi per il consumatore. Ma con il peggiorare della crisi climatica è probabile che riemergano le stesse sfide. Non possiamo aspettarci che gli assicuratori ci salvino dal cambiamento climatico perché il mondo fondamentalmente non può essere assicurato contro il cambiamento climatico. Tuttavia, molte aziende offrono già sconti ai proprietari di case che, ad esempio, installano persiane metalliche sulle finestre o porte a prova di inondazione.

Ma potrebbero fare un passo più drastico. Quindi una città sulla costa vuole costruire difese contro le alluvioni. Ciò richiederà un sacco di soldi, ma forse gli assicuratori, forse in collaborazione con le banche, potrebbero offrire finanziamenti per farlo. Possono aiutarci a progettare soluzioni o adottare misure per limitare le perdite. E questo è davvero il ruolo cruciale che possono svolgere.

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