Il sistema di pensionamento australiano non è perfetto - ma per un Fallimento, guardare al Stati Uniti

Il sistema di pensionamento australiano non è perfetto - ma per un Fallimento, guardare al Stati Uniti

Dibattito turbina intorno i punti di forza e di debolezza del sistema di pensione in Australia. Ma c'è un aspetto in cui il cambiamento non deve essere tollerato: la sua natura obbligatoria.

Come uno studioso Fulbright americano studiare i programmi di pensionamento sul posto di lavoro, Sono impresa un'analisi comparativa di super con il sistema di lavoro ritiro americano 401 (k).

Ci sono molte sottigliezze e sfumature da discutere riguardo a quale sistema pensionistico professionale è migliore in aree diverse come l'impegno dei membri, il governo societario e il modo migliore per le persone di spendere i loro fondi in pensione.

Una cosa, però, è chiaro: il super-obbligatoria schema in Australia è chiaramente superiore al sistema volontario 401 (k) utilizzato dagli Stati Uniti. Di conseguenza, mentre il sistema pensionistico americano è in modalità di crisi full-out, il regime di super-australiano è relativamente tranquilla e ben impostato per continuare a maturare come i complessivi invecchiamento della popolazione australiana in tutto il 21st secolo.

Per condividere solo alcune delle statistiche più irritanti del mondo dei piani di pensionamento americani volontari 401 (k): il 48% degli attuali lavoratori statunitensi tra l'età di 50 e 64 sono sulla buona strada per essere poveri quando raggiungono la pensione; il numero complessivo del deficit pensionistico nazionale è attualmente stimato in $ 4.13 trilioni per tutte le famiglie statunitensi in cui il capofamiglia si trova tra 25 e 64 e, in media, una tipica famiglia di lavoro nell'anticamera del pensionamento - diretta da qualcuno 55 a 64 anni - ha solo circa $ 104,000 in previdenza, secondo la Survey of Consumer Finances della Federal Reserve statunitense.

La maggior parte degli esperti di pensione concordano sul fatto che le persone debbano sostituire tra 60% - 70% del reddito in pensione per vivere comodamente. Inutile dire che la stragrande maggioranza degli americani non è nemmeno vicina al rispetto di questo standard.

Come ha fatto la situazione di pensionamento diventano così out-of-whack negli Stati Uniti? Molto semplicemente, i datori di lavoro degli Stati Uniti non devono sponsorizzare i programmi di pensionamento sul posto di lavoro, e gli impiegati degli Stati Uniti non sono costretti a partecipare a tali regimi, anche se il loro datore di lavoro offre uno. Il sistema di lavoro pensionamento volontario ci ha portato a solo circa 40% della popolazione attiva partecipazione a tali piani.


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C'è una falsa percezione comune che molte persone hanno negli Stati Uniti e in Australia: maggiore è la scelta che gli individui hanno in materia di finanza, meglio è. Sebbene io di solito sottoscrivo questa massima, nel mondo dei risparmi per la pensione, non lo faccio.

Gli individui più ricchi, con esperienza finanziaria, tendono a capire ciò che gli altri non fanno: che un dollaro messo via oggi equivale a molto più denaro quando quella persona si ritira.

Lo chiamiamo "valore del denaro in termini di tempo". Sfortunatamente, la maggior parte delle persone non risparmia volontariamente per la pensione, specialmente nei loro 20, 30 e 40. Questo ha senso.

Gli individui più giovani hanno altre preoccupazioni pressanti da considerare: il debito degli studenti, le loro affitto / mutuo, le spese per l'infanzia, alimentari, ecc pensionamento è l'ultima cosa sulla loro mente e l'ultima cosa di cui fanno risparmiare.

Quando aggiungi le naturali tendenze degli individui a procrastinare, evitare decisioni finanziarie complesse e sopravvalutare la loro capacità di risparmiare per il futuro, finisci dove sono gli Stati Uniti oggi: la persona media dall'età 22-48 ha meno di $ 50,000 mettere da parte nel risparmio.

Inoltre, i super contributi obbligatori stimolano l'economia durante i periodi di lenta crescita economica. I fondi super, come investitori istituzionali, restituiscono gran parte di questi soldi nell'economia australiana attraverso l'acquisto di azioni, infrastrutture e obbligazioni australiane. Il potere d'acquisto di tutti gli australiani che lavorano è moltiplicato per essere in grado di mettere i loro soldi in veicoli di investimento che non sono generalmente disponibili per i lavoratori a basso e medio reddito su base individuale.

Quindi, data la stessa somma di denaro in una somma forfettaria, i super fondi sono significativamente più capaci di risparmiare e investire quei soldi in modi diversificati ea basso costo che si traducono in migliori risultati di pensionamento per più australiani.

I piani di risparmio previdenziale obbligatori sul posto di lavoro sono indispensabili per qualsiasi regime pensionistico professionale ben funzionante. La mia sincera speranza è che gli Stati Uniti scelgano di emulare questo aspetto del super sistema australiano.

Circa l'autoreThe Conversation

secunda PaulPaul Secunda è Senior Fulbright Scholar in Law (Labor e Super) presso l'Università di Melbourne. È anche professore di giurisprudenza negli Stati Uniti e direttore del Diritto del lavoro e del lavoro presso la Marquette University Law School di Milwaukee, nel Wisconsin.

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation. Leggi il articolo originale.


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