Perché odiamo prendere decisioni finanziarie

Perché odiamo prendere decisioni finanziarie
Le decisioni finanziarie possono essere un vero labirinto.
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Il consiglio di usare la tua testa, non il tuo cuore, potrebbe non essere utile dopo tutto.

Prendiamo decisioni difficili, ma le scelte relative al denaro inviano molti di noi a correre nella direzione opposta. Sfortunatamente, ampie prove indicano che l'avversione verso le decisioni finanziarie porta molti di noi a rimandare cose del genere finanziamento di 401 (k), risparmiando a un ritmo sufficiente, o semplicemente facendo un lavoro migliore gestire il nostro debito della carta di credito. Tutte queste cose possono far male la nostra salute finanziaria a lungo termine.

Economisti e scienziati comportamentali hanno proposto diverse spiegazioni per questo fenomeno. Ad esempio, i prodotti finanziari sono spesso abbastanza complicatoe potremmo sentirci Mancano le competenze necessarie. Possiamo essere sopraffatti da troppe scelte - ad esempio quando si scelgono fondi comuni per mettere nel nostro portafoglio 401 (k).

Per quanto valide possano essere queste ragioni, mio ​​coautore Jane Jeongin Park e ho sentito che c'era dell'altro nella storia.

Questioni di soldi

Prendimi, ad esempio: ho un MBA con una concentrazione in finanziare e un dottorato di ricerca nel mondo degli affari, eppure continuo a odiare le decisioni finanziarie. Ogni volta che ottengo una dichiarazione dalla mia banca, il mio istinto è di metterlo nel cassetto della mia scrivania.

Chiaramente, la conoscenza dei prodotti finanziari o le percezioni soggettive della competenza non spiegano molto bene questo tipo di comportamento. Che cosa sta succedendo qui?

La nostra ricerca suggerisce che il colpevole potrebbe essere il nostro stereotipo su questioni di denaro. Abbiamo scoperto che le persone percepiscono le decisioni finanziarie - più delle decisioni in molti altri domini altrettanto complessi e importanti - come fredde, non emozionali ed estremamente analitiche - in altre parole, come altamente incompatibili con sentimenti ed emozioni.

Questo potrebbe non essere sorprendente considerando come i guru dei media avvisare regolarmente le persone contro permettere sentimenti per intralciare delle nostre finanze personali e di come spesso la cultura popolare sia rappresentata Wall Street e altri professionisti finanziari come "pesce freddo" che sono moralmente e emotivamente apatico.


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Pensatori emotivi

Coerentemente con questa nozione, abbiamo condotto diversi studi per esaminare in che modo le percezioni delle persone sul proprio stile di pensiero potrebbero influenzare la loro tendenza ad evitare decisioni finanziarie.

Nel nostro studio iniziale, abbiamo chiesto alle persone 150 di compilare un sondaggio online, che ha coinvolto diverse serie di domande. Innanzitutto, abbiamo chiesto della loro tendenza a fare affidamento sulle emozioni nel processo decisionale in generale. Abbiamo quindi cercato di accertare la loro tendenza ad evitare decisioni in una serie di settori, come la finanza o la salute. Abbiamo anche posto domande specifiche che riflettano l'impegno nelle decisioni finanziarie quotidiane come "Hai letto i tuoi estratti conto?" O "Hai mai provato a capire quanto hai bisogno per la pensione?" Infine, abbiamo cercato prove di alfabetizzazione finanziaria con domande come, "Le azioni o le obbligazioni normalmente fluttuano più nel tempo?"

Abbiamo scoperto che più persone si percepivano come pensatori emotivi, maggiore era la loro tendenza ad evitare o trascurare le proprie finanze personali. Ad esempio, le persone che si posizionavano in alto sul processo decisionale emotivo avevano meno probabilità di aver mai provato a capire quanto avevano bisogno di risparmiare per la pensione, leggere i rendiconti finanziari, o conoscere le tariffe e i tassi di interesse sulle loro carte di credito.

È interessante notare che questa relazione non si estendeva alle decisioni in altri settori, come comprare vestiti o prendere decisioni sanitarie. Inoltre, non era correlato all'alfabetizzazione finanziaria o ai sentimenti di competenza degli intervistati.

In altri quattro studi separati, abbiamo guidato metà dei partecipanti a considerarsi come decisionali emotivi e gli altri come più analitici. Lo abbiamo fatto chiedendo loro di riflettere su una decisione preliminare in cui hanno usato le emozioni o il pensiero analitico. In ogni studio, abbiamo misurato la propensione dei partecipanti a evitare - o impegnarsi in - questioni finanziarie chiedendo loro di scegliere tra due tipi di compiti - uno che coinvolge le decisioni finanziarie e l'altro no - o offrendo loro l'opportunità di trarre vantaggio da un laboratorio finanziario.

Abbiamo scoperto che quando le persone venivano guidate a considerarsi come decision maker emotivi, al contrario di analitici, diventavano più propensi a evitare i compiti in cui dovevano prendere decisioni finanziarie e preferivano invece lavorare su altri compiti che erano ugualmente difficili e richiede tempo.

Avevano anche maggiori probabilità di rifiutare la nostra offerta di partecipare a un seminario educativo sulla finanza personale, che potrebbe potenzialmente migliorare il loro benessere finanziario.

In altre parole, i nostri studi dimostrano che più le persone si percepiscono come esseri emotivi, più si sentono alienati dal denaro. Questo sembra essere perché percepiscono il tipo di persona che sono - caldo, emotivo - come incompatibile con il modo in cui le decisioni finanziarie sono prese - fredde, senza emozioni.

Abbiamo scoperto che queste percezioni di incongruenza - vale a dire che le decisioni finanziarie sono solo "non io" - rappresentano una parte significativa della tendenza a evitare decisioni finanziarie indipendentemente dall'effettiva conoscenza delle persone in merito alle questioni finanziarie e dalla loro fiducia nella loro capacità di rendere sane le finanze decisioni.

Uno stile di vita

Quindi c'è un modo per aggirare questo problema?

La buona notizia è sì. Abbiamo scoperto che i partecipanti allo studio avevano meno probabilità di evitare decisioni finanziarie quando quelle stesse scelte erano state riformulate come decisioni sul loro stile di vita.

Ad esempio, nel nostro sondaggio, quando abbiamo chiesto ai partecipanti di pensare a scegliere le rendite per il loro portafoglio di pensionamento come "una decisione sulla tua vita in pensione" invece di "una decisione sugli investimenti finanziari per la pensione", vedersi come pensatori emotivi non risultava più nell'elusione delle decisioni.

Questo è un trucco che puoi usare per affrontare una questione di soldi che stai rimandando. Prova a immaginare il risultato piacevole che stai creando lungo la linea, non la decisione icky di fronte a te in questo momento.

Queste informazioni possono anche aiutare i datori di lavoro, i responsabili delle politiche e i fornitori di prodotti finanziari a presentare le informazioni in modi che ci rendono più propensi a impegnarsi - invece di correre urlando. La pubblicità dei servizi finanziari come sui risultati della vita, come gli obiettivi di stile di vita in pensione, anziché come "investimenti finanziari" può ridurre la tendenza delle persone a evitare tali decisioni.

The ConversationConsiderando che il costo di farlo è ridicolmente basso, può valere la pena di sparare.

Circa l'autore

Aner Sela, professore associato di marketing, University of Florida

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation. Leggi il articolo originale.

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