Il miglior proposito per il 2021: crea un album finanziario per i tuoi cari

Il miglior proposito per il 2021: crea un album finanziario per i tuoi cari
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Narrato da Marie T. Russell

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Il 2020 potrebbe essere alle nostre spalle, ma sfortunatamente, l'epidemia di COVID-19 negli Stati Uniti continua a stabilire record con risultati devastanti. Mentre quelli con casi più lievi possono riprendersi a casa entro pochi giorni, gli esperti dicono che quelli che devono essere ricoverati in ospedale vivere un soggiorno nella media di circa due settimane, con alcuni tempi di recupero extra in una struttura di assistenza a lungo termine. Il virus ora è anche il file principale causa di morte negli Stati Uniti E la perdita può lasciare i membri della famiglia a rimescolare per capire gli ultimi desideri dei loro cari, individuare documenti importanti e sistemare i loro affari.

Che si tratti di COVID-19 o di un incidente stradale, corriamo tutti il ​​rischio di dover fare affidamento su qualcun altro per gestire le nostre famiglie o accedere ai nostri importanti documenti immobiliari. Quest'anno, decidi di essere preparato creando un "album" finanziario per i tuoi cari.

Cos'è un album finanziario?

Un album di ritagli finanziari è una guida pratica e una fonte di informazioni che consente a un familiare o un amico di assisterti in caso di emergenza o alla fine della tua vita. Un album finanziario non è un testamento o un documento di proprietà, sebbene possa includere tali informazioni. Piuttosto, è una risorsa che può essere utilizzata per gestire la tua famiglia, gestire bambini e animali domestici, mettere in pausa o chiudere account e informare amici e familiari allargati della tua situazione.

Il tuo album potrebbe includere non solo documenti importanti e numeri di conto, ma anche le tue indicazioni personali. Alcuni suggerimenti includono:

  • Quali bollette devono essere pagate ogni mese (come pagamenti di mutui e associazioni di proprietari di case, utenze, cavo, telefono e Internet, carte di credito, ecc.) Con i numeri di conto e le informazioni di contatto dell'azienda

  • Servizi domestici ausiliari in corso, con numeri di telefono e nomi di contatto (per la consegna di generi alimentari, le pulizie domestiche, la disinfestazione, la cura del cortile, ecc.)

  • Informazioni sulle esigenze dei tuoi figli, inclusi un elenco e le informazioni di contatto per scuole, attività extrascolastiche, pediatri e specialisti medici e una descrizione della loro routine quotidiana

  • Indicazioni per la cura degli animali domestici e informazioni veterinarie

  • Una copia del tuo piano finanziario, con un elenco dei conti di risparmio e di investimento, insieme agli estratti conto per ogni conto

  • Documenti importanti, come certificati di nascita, licenze di matrimonio, decreti di divorzio, titoli di auto, atti di proprietà, testamenti, passaporti, direttive mediche, aree funerarie, ecc.

  • Documenti assicurativi con informazioni sull'account (auto, vita, salute, ombrello, ecc.)

  • Dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre-cinque anni

  • Informazioni di accesso per tutti gli account online, inclusi i social media

  • Istruzioni su chi contattare e come in caso di morte (questo dovrebbe includere familiari, amici, avvocati, agenti assicurativi, pompe funebri, agenzie governative come l'Amministrazione della sicurezza sociale - anche l'elenco delle carte di soggiorno!)

Mentre crei il tuo scrapbook finanziario, prendi nota della frequenza con cui i suoi contenuti devono essere aggiornati e pianifica il tempo sul tuo calendario per revisioni regolari delle tue informazioni. Non vuoi prenderti la briga di organizzarti, solo per avere le informazioni datate quando ne hai bisogno.

Rendilo personale

Il modo in cui organizzi il tuo album finanziario dipende interamente da te, sia per argomento, come casa, auto, bambini e animali domestici, o in base a quegli aspetti della tua vita e famiglia che richiedono attenzione su base giornaliera, settimanale o mensile.


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Se hai designato un amico o un familiare specifico per accedere al tuo album finanziario, puoi anche personalizzarlo con immagini o un file lettera legacy in caso di tua morte. Potresti anche invitare un tuo amico o un familiare a unirsi a te nella creazione del tuo album o lavorare con un genitore anziano per creare il loro. Nel processo, potresti imparare di più sulla tua storia familiare!

Proteggi le tue informazioni

Dopo aver determinato cosa includere nel tuo album finanziario, dovrai anche decidere come proteggerlo. Se scegli di creare un taccuino fisico o di posizionare il tuo album finanziario su un'unità flash, ad esempio, considera il modo migliore per proteggerlo da incendi o danni causati dall'acqua, furto o accesso indesiderato. Un'opzione è installare una cassaforte con serratura e resistente al fuoco che può essere fissata al pavimento in un'area nascosta della casa. Mentre non infallibile, avere una cassaforte ti consente di accedere rapidamente a ciò di cui hai bisogno.

Potresti essere tentato di conservare il tuo album finanziario in una cassetta di sicurezza presso la tua banca; tuttavia, trovarne uno che offra questo servizio può essere difficile poiché le cassette di sicurezza non sono così popolari come erano una volta. Altri svantaggi includono dover pagare le tasse di stoccaggio e una potenziale mancanza di accessibilità. Dall'inizio della pandemia, alcune banche lo hanno fatto ha chiuso temporaneamente le filiali, lasciando i clienti senza un modo per recuperare i loro articoli importanti.

Per coloro che hanno familiarità con la tecnologia, un deposito di archiviazione online potrebbe essere un'opzione preferita. Dropbox, Google Drive e Microsoft OneDrive sono tra le tante società tecnologiche che offrono archiviazione sicura. Questi servizi consentono a te o a una persona cara con una chiave digitale, come un pin o lo stato di "contatto fidato", di accedere ai tuoi file in qualsiasi momento. Come ulteriore livello di sicurezza, puoi proteggere con password o crittografa i tuoi file per impedire agli hacker di accedere alle tue informazioni.  

Essere preparato

Quando COVID-19 iniziò a diffondersi negli Stati Uniti, alcuni americani decisero di diventarlo "preppers," accumulare cibo, carta igienica e altre forniture come copertura contro i blocchi e le chiusure dei negozi. Sfortunatamente, meno persone hanno sfruttato la situazione per immaginare di essere messe in quarantena in una struttura sanitaria, incapace di comunicare direttamente con i propri cari.

Creare un album di ritagli finanziari e informare subito i membri della famiglia o gli amici chiave sui suoi contenuti, può darti tranquillità in qualsiasi situazione. 

Copyright 2021. Tutti i diritti riservati.
Ristampato con il permesso dell'editore.

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di Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA

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L'autore

Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFAWayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA ha fondato AMDG Financial e AMDG Business Advisory Services nel 2002 sulla base dei suoi 15 anni di esperienza presso due grandi società di contabilità che lavorano con i clienti Fortune 50. Si è tuffato nell'imprenditorialità per avere un impatto maggiore sulla vita delle persone. In qualità di consulente fiduciario a pagamento, la sua lealtà è nei confronti dei suoi clienti: pone i loro interessi al di sopra dei propri o della sua azienda. Con un patrimonio di oltre 200 milioni di dollari, AMDG Financial integra strategie fiscali, finanziarie e di investimento per aiutare i clienti a realizzare le transizioni finanziarie e di vita di proposito. Il credo dell'azienda è: "Dalla saggezza finanziaria, una migliore amministrazione". Il suo ultimo libro è La guida dell'imprenditore al benessere finanziario (Lioncrest Publishing, marzo 2019). Per saperne di più, visita amdgservices.com 

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