Le persone che indossano maschere protettive formano linee per ricevere cibo gratis da una dispensa alimentare gestita dall'Organizzazione del Consiglio dei Popoli l'8 maggio 2020 nel quartiere Midwood di Brooklyn, New York. Andrew Lichtenstein / Corbis via Getty Images
Molto tempo dopo la fine dell'emergenza sanitaria COVID-19, molti americani soffriranno ancora per la lunga coda del la devastazione economica della pandemia. Per le persone ai margini economici del paese, la proliferazione di strumenti di analisi dei dati monitorare la vita dei consumatori, guidata dalle aziende che traggono profitto dalla raccolta di dati personali, amplificherà le difficoltà finanziarie di oggi.
Queste aziende raschiare dati dai tuoi registri pubblici, interazioni sui social media, cronologia degli acquisti e localizzazione dello smartphone. Utilizzando potenti tecnologie, fondono i tuoi dati profili digitali che i proprietari, i datori di lavoro, i finanziatori e altri guardiani delle necessità della vita usano per selezionare e selezionare le persone.
Come un professore di diritto clinico chi rappresenta persone a basso reddito nei casi dei consumatori, sono preoccupato che le ricadute economiche della pandemia siano permanentemente incorporate in questi profili, rendendo più difficile per le persone riguadagnare la propria base economica.
Moratorie di sfratto
Al di sopra 41 milione di persone hanno perso il lavoro a seguito della pandemia. Tra l'aumento della disoccupazione, molti stati e città hanno collocato moratorie temporanee sugli sfratti.
Il Governatore di New York Andrew Cuomo, ad esempio, ha bloccato gli sfratti fino al 20 agosto. Dopo il 20 giugno, tuttavia, gli inquilini in cerca di sussidio dovranno dimostrare di avere diritto all'assicurazione di disoccupazione o di avere difficoltà finanziarie. E con l'approvazione del CARES Act, il Congresso ha messo in pausa gli sfratti alloggi sovvenzionati dal governo federale fino al 23 agosto.
Ma quando scadono queste moratorie di sfratto, le bollette accumulate arriverà dovuto. Un affittuario su 4 stavano già spendendo più della metà del loro reddito in affitto prima della pandemia. A seguito di ciò, questi numeri aumenteranno solo perché milioni di persone potrebbero rimanere senza lavoro o essere costrette ad assumere lavori a basso reddito.
Sostenitori di base hanno chiesto l'annullamento dell'affitto durante la pandemia, insieme a protezioni finanziarie per i proprietari. Ma senza ulteriori azioni legislative, possiamo aspettarci uno tsunami di spostamento dell'alloggio. Ciò comporterà ulteriori difficoltà, come l'aumento dei senzatetto e il trasferimento in quartieri meno sicuri, per gli anni a venire.
Difficoltà codificate digitalmente
Gli effetti di uno sfratto possono durare a lungo dopo che una situazione abitativa è stata risolta. Le aziende catturano sfratti nei punteggi di credito delle persone e nei profili digitali. Ciò ha un impatto sulla capacità delle persone di garantire nuove abitazioni perché i proprietari si affidano spesso all'assemblaggio digitale rapporti di screening degli inquilini o atti giudiziari informatizzati per selezionare gli inquilini.
Le persone sono anche maturando debito in una corsa per pagare il cibo, coprire le bollette e mantenere l'accesso a Internet per lavoro e scuola. Prima di COVID-19, il debito medico era il motore principale di due terzi di fallimenti personali. Con il costo dell'assistenza ospedaliera COVID-19 compresa tra 20,000 USD e 70,000 USD, la pandemia probabilmente aggiungerà a questi oneri del debito.
Questi debiti esplosivi abbasseranno i punteggi di credito delle persone e appariranno in altri profili digitali. Di conseguenza, a molte persone saranno negati i prestiti o pagheranno tassi più alti per loro. Potrebbero anche essere impossibili da pagare per un'auto, collegare servizi pubblici o persino trovare un lavoro perché molti datori di lavoro utilizzano sistemi automatizzati che analizzano i dati personali al fine di indirizzare e selezionare potenziali dipendenti.
Per i consumatori in grado di negoziare con le società di carte di credito e attenersi a un piano di pagamento - due grandi incertezze - il La legge CARES stipula che i conti di credito devono riflettere che sono aggiornati nei pagamenti. Tuttavia, questa disposizione non fornisce alcun baluardo contro l'industria ampiamente non regolamentata di data broker.
La spirale del debito
Anche le società finanziarie predatorie usano strumenti di profilazione per attirare i consumatori in difficoltà con i prestiti di giorno di paga. In generale, questi prodotti sono prestiti a breve termine e ad alto interesse. Nei 31 stati senza leggi che limitano tali prestiti ad alto costo, i tassi di interesse si aggirano intorno al 400% ma può essere alto quanto 661%. La stragrande maggioranza delle persone non può rimborsare questi prestiti, costringendoli a rollover in nuovi prestiti, creando una trappola a spirale del debito.
COVID-19 ha stimolato l'aggressivo Marketing di questi prestiti ad alto interesse a economicamente vulnerabile Americani.
Questi prestiti di giorno di paga e altri debiti alla fine cadono nelle mani degli esattori. Uno in 3 Gli americani hanno un debito da riscuotere. Questi casi dominare le banchine civili in tutto il paese, e il 70% di questi si traduce in giudizi di default, il che significa che non vi è stato alcun processo.
Ma ciò non significa che non ci siano conseguenze. Le persone con sentenze emesse contro di loro possono trovare i loro salari e conti bancari guarniti. Alcune persone finiscono in prigione. Tribunali hanno emesso mandato d'arresto per debiti non pagati fino a $ 28.
Nella maggior parte degli stati, gli esattori privati possono farlo cogliere pagamenti di stimoli individuali realizzato ai sensi della legge CARES. Di recente, un 79enne guarito da un intervento chirurgico al cervello ha avuto il suo controllo dello stimolo eseguito dal suo conto bancario per soddisfare un giudizio di cinque anni. Le cause legali per la riscossione dei crediti sono ancora un altro punto di dati unito alla profilazione digitale che un futuro padrone di casa o datore di lavoro potrebbe rivedere nella valutazione dei candidati.
Gli esperti concordano passi che avrebbe contrastare i danni della profilazione digitale. I legislatori possono estendere le moratorie di sfratto e pignoramento, fornire agli inquilini assistenza locativa ed estendere l'assicurazione contro la disoccupazione. Possono arrestare la riscossione del debito, prevenire i prestiti predatori e proteggere i controlli degli stimoli. E finanziamenti per servizi legali civili può aiutare più persone a comprendere i loro diritti di alloggio e dei consumatori in un panorama mutevole.
Inoltre, il Congresso può autorizzare legislazione globale sulla privacy dare alle persone il controllo sui propri dati e obbligare le aziende a trarre profitto dai dati personali per obbedire ai desideri dei consumatori.
Tra l'attuale crisi sanitaria ed economica, i leader politici farebbero bene a garantire che le persone non siano intrappolate per sempre dalle impronte digitali che stanno inconsapevolmente lasciando oggi.
Circa l'autore
Michele Gilman, venerabile professore di diritto, Università di Baltimora
Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.
Libri sulla disuguaglianza dall'elenco dei best seller di Amazon
"Casta: le origini del nostro malcontento"
di Isabel Wilkerson
In questo libro, Isabel Wilkerson esamina la storia dei sistemi di caste nelle società di tutto il mondo, compresi gli Stati Uniti. Il libro esplora l'impatto delle caste sugli individui e sulla società e offre un quadro per comprendere e affrontare la disuguaglianza.
Clicca per maggiori informazioni o per ordinare
"Il colore della legge: una storia dimenticata di come il nostro governo ha segregato l'America"
di Richard Rothstein
In questo libro, Richard Rothstein esplora la storia delle politiche governative che hanno creato e rafforzato la segregazione razziale negli Stati Uniti. Il libro esamina l'impatto di queste politiche sugli individui e sulle comunità e offre un invito all'azione per affrontare la disuguaglianza in corso.
Clicca per maggiori informazioni o per ordinare
"La somma di noi: quanto costa a tutti il razzismo e come possiamo prosperare insieme"
di Heather McGhee
In questo libro, Heather McGhee esplora i costi economici e sociali del razzismo e offre una visione per una società più equa e prospera. Il libro include storie di individui e comunità che hanno sfidato la disuguaglianza, nonché soluzioni pratiche per creare una società più inclusiva.
Clicca per maggiori informazioni o per ordinare
"Il mito del deficit: teoria monetaria moderna e nascita dell'economia popolare"
di Stephanie Kelton
In questo libro, Stephanie Kelton sfida le idee convenzionali sulla spesa pubblica e sul deficit nazionale e offre un nuovo quadro per comprendere la politica economica. Il libro include soluzioni pratiche per affrontare la disuguaglianza e creare un'economia più equa.
Clicca per maggiori informazioni o per ordinare
"Il nuovo Jim Crow: l'incarcerazione di massa nell'era del daltonismo"
di Michelle Alexander
In questo libro, Michelle Alexander esplora i modi in cui il sistema di giustizia penale perpetua la disuguaglianza e la discriminazione razziale, in particolare contro i neri americani. Il libro include un'analisi storica del sistema e del suo impatto, nonché un invito all'azione per la riforma.
