I banchieri mentono al lancio di una moneta, ma solo al lavoro?

I banchieri giacciono al lancio di una moneta, ma solo al lavoro

C'è qualcosa nella cultura bancaria che si presta a far sì che le persone diversamente buone facciano cose cattive. Questo è il risultato di a nuovo studio pubblicato sulla rivista Nature. E si può semplicemente confermare i sospetti di molti seguito infinita notizie di banchieri essere outed per cattivo comportamento.

La lista è quasi infinita da menzionare (ma qui va comunque): manipolare il mercato dei cambi, il LIBOR e il mercato dell'oro; swap su tassi d'interesse di mis-selling, titoli garantiti da ipoteca e assicurazione sulla protezione dei pagamenti; aiuto al riciclaggio di denaro; ignorando le sanzioni su un paese; elusione fiscale; fornire consulenza sugli investimenti compromessa; scandali commerciali - la lista potrebbe continuare.

In totale, queste multe hanno direttamente un costo per le banche più di US $ 100 miliardi solo negli Stati Uniti. Alcuni hanno suggerito che questo potrebbe presto portare il conto totale per multe da 2008 a più di US $ 300 miliardi.

E, per quanto astronomico sia questo numero, le multe sono solo l'inizio. Ci sono spese legali, processi di cambiamento interno, consulenti e, naturalmente, nuovi dipartimenti di rischio e conformità che devono essere pagati. Oltre a questo, ci sono enormi costi di reputazione. Uno studio recente delle banche del Regno Unito ha rilevato che per ogni 1 in sterline hanno pagato multe hanno perso £ 9 dal prezzo delle loro azioni. Quindi le banche farebbero probabilmente bene ad affrontare questo problema apparentemente fondamentale di avere una cultura corrotta, come mostrato in questo studio.

Lo studio

Gli economisti dell'Università di Zurigo, Michel Maréchal, Alain Cohn ed Ernst Fehr, hanno cercato di capire se i banchieri sono più propensi a imbrogliare. Si sono concentrati in particolar modo sul fatto che le persone che pensavano consapevolmente a se stesse come banchieri (e che agivano sotto questo soprannome) erano più inclini a imbrogliare rispetto a quando avevano i loro cappelli non professionisti. Sospettavano che fosse qualcosa dell'identità di essere un banchiere che rendeva le persone più inclini a imbrogliare.

Per verificare questa domanda, hanno chiesto a un gruppo di persone che lavorano per un'organizzazione finanziaria di completare un semplice questionario. Gli intervistati erano divisi in due gruppi. All'inizio è stata posta una serie di domande sul proprio lavoro di banchieri (come la divisione in cui hanno lavorato). Il secondo è stato chiesto sulla loro vita di tutti i giorni (come ad esempio la televisione che hanno guardato). Questo ha innescato il primo gruppo a pensare a se stessi come "banchieri"; il secondo come "gente comune".

Dopo questo passaggio, a entrambi i gruppi è stato quindi chiesto di giocare un semplice gioco. Gli è stato chiesto di lanciare una moneta dieci volte e registrare i risultati. Prima di lanciare la moneta, gli è stato anche detto che se hai la testa (per esempio) riceverai $ 20. Perché era un test online, nessuno poteva controllare i risultati, quindi c'era molto spazio per mentire.


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I risultati sono stati sorprendenti. Le persone che erano preparate a pensare a se stessi come a una persona comune non mentivano sui loro risultati (nonostante ci fosse ampio spazio per farlo). Ma il gruppo che era pronto a pensare a se stesso come banchieri tendeva a mentire molto di più - travisava i loro risultati su 16% del tempo e più di un quarto del gruppo dei "banchieri" ingannato.

Gran parte di questa menzogna e imbroglio può essere attribuita alla piccola popolazione di banchieri che erano abbastanza felici di mentire in quasi ogni lancio della moneta se ne beneficiavano. Ma lo studio indica che semplicemente spingendo una persona nel settore dei servizi finanziari a pensare a se stessi come un banchiere significa che è più probabile che imbrogli.

L'identità è il fattore cruciale

In questa fase potresti obiettare e affermare che l'identità non è il fattore cruciale al lavoro qui. Forse si trattava solo di soldi che hanno portato a comportamenti negativi? Lo studio ha anche testato membri di altre professioni che, quando hanno chiesto di pensare a se stessi in termini professionali, non mentivano e imbrogliano di più. Non c'era differenza tra gli imbroglioni e i non cheater in termini di competitività.

Barare non era anche semplicemente il risultato di persone che pensano che tutti gli altri stava facendo e così è stato OK. Quello che sembrava spingere i banchieri a barare su questo test è stato quando pensavano a se stessi come banchieri.

Inoltre, non sono solo le persone che si identificano come banchieri a mentire e imbrogliare più della popolazione generale. Infatti, lo studio ha mostrato che questo comportamento era previsto da loro da altri. Questo può essere visto quando ai partecipanti è stato chiesto quanto spesso pensassero che i banchieri avrebbero imbrogliato questo test (rispetto ad altri gruppi di interesse). Gli intervistati tendevano a pensare che i banchieri avrebbero imbrogliato più dei detenuti nel test. Questo dice qualcosa per quello che si aspetta dalle persone di cui ci fidiamo con i nostri soldi.

Implicazioni profonde

Questo esperimento accurato ha alcune profonde implicazioni su come le banche sono gestite e regolate. Suggerisce che uno dei motivi per cui le banche potrebbero essere tali cestini di cattivo comportamento non sono le persone reali che lavorano in loro - che agiscono moralmente quando non sono in modalità di lavoro.

Quindi, mentre è importante riutilizzare i bilanci con le ammende che sono state recentemente eliminate, è improbabile che possa risolvere problemi culturali sottostanti nel settore bancario. È possibile iniziare a risolvere il problema identificando persone che sono imbroglioni estremi e che probabilmente mentiranno in ogni occasione possibile. Test semplici potrebbero estirpare queste persone.

Cambiare la definizione di un banchiere

Ma per affrontare le questioni culturali più profonde, è fondamentale cambiare questa identità "banchiere". Ci possono essere alcuni modi per farlo. Nel breve termine, le banche potrebbero prendere in considerazione la possibilità di rimuovere vari suggerimenti all'interno delle loro istituzioni che incoraggiano i loro dipendenti a pensare a se stessi come banchieri.

Questi messaggi di identità potrebbero includere tutto l'armamentario che associamo con le banche, come il loro elegante quartier generale aziendale, a prezzi delle azioni lampeggianti e immagini di denaro costanti. E i suggerimenti che incoraggiano altre identità sul lavoro potrebbero essere aumentati. Ad esempio, in alcune banche, ai dipendenti viene ora chiesto se sarebbero orgogliosi di vendere un prodotto a un membro della famiglia.

È anche possibile incoraggiare i dipendenti a non pensare a se stessi come banchieri. Alcune nuove banche al dettaglio incoraggiano i loro dipendenti a non pensare a se stessi come banchieri ma come "consulenti" o addirittura "padroni di casa".

A lungo termine, tuttavia, è necessario cambiare del tutto ciò che significa essere un banchiere. Cose come "L'avidità è buona" e le associazioni con la vittoria ad ogni costo potrebbero essere minimizzate. Altre caratteristiche, come l'affidabilità e l'integrità potrebbero essere riprodotte. Si spera che col tempo i banchieri possano pensare alla loro identità collettiva in un modo diverso. E il risultato sarebbe, si spera, che quando si trovano di fronte a una situazione in cui nessuno guarda, fanno la cosa giusta - come di solito fa il resto della popolazione.

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation
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L'autore

foto andrewAndre Spicer è un professore di comportamento organizzativo, Cass Business School presso la City University di Londra. La sua principale competenza è nell'area del comportamento organizzativo. In particolare, ha lavorato sul potere organizzativo e sulla politica, sull'identità, sulla creazione di nuove forme organizzative, sullo spazio e sull'architettura, sul lavoro e, più recentemente, sulla leadership.

Disclosure Statement: Andre Spicer non lavora, consulta, possiede azioni o riceve finanziamenti da qualsiasi società o organizzazione che trarrebbe beneficio da questo articolo e non ha affiliazioni rilevanti.


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