Perché le banche pubbliche superano le banche private: concorrenza sleale o una trappola per topi migliore?

Le banche pubbliche nel Nord Dakota, in Germania e in Svizzera hanno dimostrato di sovraperformare le loro controparti private. Sotto il TPP e il TTIP, tuttavia, le banche di proprietà pubblica su entrambi i lati degli oceani potrebbero finire per essere citate in giudizio per concorrenza sleale perché hanno vantaggi non disponibili per le banche private.

Nel mese di novembre 2014, il Wall Street Journal ha riportato che la Bank of North Dakota (BND), l'unica banca statale della nazione, “è più redditizia di Goldman Sachs Group Inc., ha un rating creditizio migliore rispetto a JP Morgan Chase & Co. e non ha visto un calo della crescita degli utili da allora 2003. ”L'articolo ha accreditato il boom del petrolio di scisto; ma come discusso in precedenza qui, Il Nord Dakota stava già registrando profitti record nella primavera di 2009, quando tutti gli altri stati erano in rosso e il boom del petrolio non aveva ancora colpito. Il successivo aumento dei depositi statali non può nemmeno spiegare il record stellare della banca.

Allora cosa lo spiega? Il BND trasforma un utile utile anno dopo anno perché ha costi e rischi sostanzialmente inferiori rispetto alle banche commerciali private. Non ha dirigenti pagati in modo esorbitante; non paga bonus, commissioni o commissioni; non ha azionisti privati; e ha bassi costi di prestito. Non ha bisogno di pubblicità per i depositanti (ha una base di deposito vincolata nello stato stesso) o per i mutuatari (è una banca all'ingrosso sana che collabora con banche locali che hanno individuato mutuatari). Inoltre, il BND non ha subito alcuna perdita derivante da operazioni in derivati. Si occupa di sistemi bancari conservatori vecchio stile e non specula su derivati.

Per non avere dubbi sulla maggiore redditività del modello di public banking, tuttavia, questa conclusione è stata confermata a gennaio 2015 in un rapporto di la Cassa di risparmio per la cooperazione internazionale (SBFIC) (Sparkassenstiftung für internationale Kooperation), un'organizzazione no profit fondata dal Sparkassen Finance Group (Sparkassen-Finanzgruppe) in Germania. La SBFIC è stata costituita in 1992 per rendere l'esperienza degli Sparkassen tedeschi - casse di risparmio di proprietà comunale - accessibili in altri paesi.

Gli Sparkassen furono istituiti alla fine del 18th secolo come organizzazioni senza scopo di lucro per aiutare i poveri. L'intento era di aiutare le persone a basso reddito a risparmiare piccole somme di denaro e di supportare le start-up delle imprese. Oggi, circa la metà del totale delle attività del sistema bancario tedesco è nel settore pubblico. (Un'altra parte sostanziale è nelle casse di risparmio cooperative). Le banche pubbliche locali sono strumenti chiave della politica industriale tedesca, specializzata in prestiti alla Mittelstand, le piccole e medie imprese che sono al centro del motore di esportazione di quel paese. Le casse di risparmio gestiscono una rete di oltre filiali e uffici 15,600 e danno lavoro a persone 250,000, e hanno una solida reputazione di investimenti saggi nelle imprese locali.

A gennaio 2015, la SPFIC ha pubblicato un rapporto tratto dai dati della Bundesbank, dimostrando che gli Sparkassen non solo hanno un ritorno sul capitale che è molte volte maggiore rispetto al settore del private banking tedesco, ma che pagano sostanzialmente di più ai governi locali e federali in le tasse. Ciò li rende triplicamente redditizi: come attività generatrici di entrate per i loro proprietari di governo, come fonti di imposte redditizie e come meccanismo di finanziamento stabile per le piccole e medie imprese (un meccanismo di finanziamento che oggi è gravemente carente negli Stati Uniti). Banche svizzere di proprietà pubblica e Banca nazionale svizzera: In marcia verso un batterista diverso

Gli svizzeri hanno una rete di banche cantonali (di proprietà provinciale) che sono così simili alle banche Sparkassen che sono state invitate a unirsi alla SBFIC. Anche le banche pubbliche svizzere hanno dimostrato di esserlo più redditizio rispetto alle loro controparti private. Il sistema bancario pubblico svizzero aiuta a spiegare la forza dell'economia svizzera, la solidità delle sue banche e la loro attrattiva come rifugio sicuro per gli investitori stranieri.

La struttura unica del sistema bancario svizzero aiuta anche a spiegare la mossa a sorpresa della BNS in gennaio 15, 2015, quando ha alzato il tetto del franco svizzero rispetto all'euro, anticipando la mossa della Banca centrale europea di intraprendere un massiccio programma di allentamento quantitativo la settimana successiva. La Svizzera non è membro dell'UE o dell'Eurozona e la Banca nazionale svizzera (BNS) lo è non come le altre banche centrali. È 55% di proprietà dei cantoni o delle province 26 del paese. I restanti investitori sono privati. Ogni cantone ha una propria banca cantonale di proprietà pubblica, che fornisce credito alle piccole e medie imprese locali.


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In 2011, la Banca nazionale ha ancorato il franco svizzero all'euro da 1 a 1.20; ma in seguito il valore dell'euro è costantemente diminuito, e la Banca nazionale ha potuto mantenere il valore solo stampando i franchi svizzeri, diluendo il loro valore per stare al passo con l'euro. Il timore era che una volta che la BCE avesse iniziato il suo nuovo programma di stampa di denaro, il franco svizzero avrebbe dovuto essere diluito in iperinflazione per tenere il passo.

L'azione imprevista della BNS ha imposto gravi perdite agli speculatori che erano lunghi l'euro (scommettendo che sarebbe aumentato), e la mossa ha suscitato critiche da parte della comunità delle banche centrali europee per non averli anticipati. Ma la lealtà della Banca nazionale svizzera è nei confronti dei suoi cantoni, delle banche cantonali e dei singoli investitori, non delle grandi banche internazionali private che guidano le politiche delle banche centrali in altri paesi. I Cantoni si erano lamentati che non stavano più ricevendo il grosso dividendo 6% su cui avevano potuto contare per il secolo precedente. La Banca nazionale ha promesso di ripristinare il dividendo in 2015 e, evidentemente, è stato ritenuto necessario alzare il tetto per farlo.

Banche di proprietà pubblica e partenariato trans-pacifico

La SBFIC sta lavorando particolarmente duramente in questi giorni rendere disponibili informazioni e assistenza tecnica ad altri paesi interessato a perseguire il loro modello pubblico benefico, perché quel modello ha venire sotto attacco. I concorrenti internazionali privati ​​stanno spingendo per regolamenti che limiterebbero i vantaggi delle banche di proprietà pubblica, attraverso Basilea III, l'Unione bancaria europea e il Partenariato transatlantico su commercio e investimenti (TTIP).

Negli Stati Uniti, l'attuale minaccia proviene dal TransPacific Partnership (TPP) e dalla sua controparte europea, il TTIP. Il presidente Obama, la Camera di commercio e altri gruppi corporativi lo sono spingendo forte per l'autorità accelerata approvare questi accordi commerciali segreti, aggirando efficacemente il controllo del Congresso.

Gli accordi vengono venduti come promozione del commercio e aumento dei posti di lavoro, ma l'effetto degli accordi commerciali internazionali sui posti di lavoro è stato evidente con il NAFTA, che ha danneggiato l'occupazione degli Stati Uniti più attraverso la concorrenza delle importazioni a basso costo che aiutandola con l'aumento delle esportazioni. Inoltre, solo cinque dei ventinove capitoli del TPP riguardano il commercio. I capitoli rimanenti riguardano essenzialmente il distacco del governo dalle spalle delle grandi società internazionali e la protezione dei loro profitti dalla concorrenza. Le multinazionali sarebbero autorizzate a citare in giudizio i governi che approvavano leggi che proteggevano i loro cittadini dai danni corporativi, in quanto le leggi compromettono i profitti aziendali. Gli accordi commerciali mettono le società davanti ai governi e alle persone che rappresentano.

Particolarmente mirati sono i settori di proprietà del governo, che possono ridurre i prezzi delle grandi società; e ciò include le banche di proprietà pubblica. Le banche pubbliche sono vere organizzazioni no profit che riciclano gli utili nella comunità piuttosto che trasferirli in paradisi fiscali offshore. Non solo i costi delle banche pubbliche sono piuttosto bassi, ma lo sono più sicuro per i depositanti; essi consentire di dimezzare i costi delle infrastrutture pubbliche (poiché la banca di proprietà del governo può mantenere l'interesse che costituisce l'50% dei costi di infrastruttura); e forniscono un'alternativa non criminale a un cartello bancario internazionale catturato in una lista di frodi.

Nonostante questi notevoli vantaggi, nell'ambito del TPP e del TTIP, le banche di proprietà pubblica potrebbero finire per essere citate in giudizio per concorrenza sleale perché hanno vantaggi non disponibili per le banche private, incluso il sostegno dei rispettivi governi locali. Hanno il sostegno del governo perché sono il governo. Il governo sarebbe stato citato in giudizio per aver operato in modo efficiente nel migliore interesse dei suoi elettori.

Per eliminare veramente la concorrenza sleale, le gigantesche multinazionali monopolistiche dovrebbero essere distrutte, poiché hanno un evidente vantaggio commerciale sleale rispetto ai piccoli agricoltori e alle piccole imprese. Ma è probabile che questo esito tarderà ad arrivare. Nel frattempo, la corsia preferenziale per gli accordi commerciali segreti deve essere fortemente contrastata. Per scoprire come puoi aiutare, vai a www.StopFastTrack.com or www.FlushtheTPP.org.

Circa l'autore

marrone ellenEllen Brown è un avvocato, fondatore del Istituto bancario pubblicoe autore di dodici libri, tra cui il best-seller Web del debito. in La soluzione Public Bank, Il suo ultimo libro, esplora modelli bancari pubblico di successo storicamente e nel mondo. Il suo 200 + articoli di blog sono a EllenBrown.com.

Libri di questo autore

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