Perché gli studenti hanno bisogno di una migliore protezione dalla frode creditizia

File 20170821 26863 1j6vju0 Come possiamo aiutare le decine di migliaia di studenti universitari che sono stati defraudati? SpeedKingz / Shutterstock.com

Un'educazione universitaria può farti vivere per tutta la vita - anche se può venire con un pesante cartellino del prezzo: alcuni sfortunati studenti hanno ottenuto sia una montagna di debiti che un'educazione che è molto lontana dalle loro aspettative.

In tutta la nazione, ci sono stati alcuni college for-profit studenti ingannatori nel prendere prestiti privati ​​che costano più di quanto pubblicizzato. Altri hanno fatto False pretese sui tassi di collocamento o hanno offerto crediti che non trasferiscono e - in alcuni casi -non qualificare gli studenti per le licenze di cui hanno bisogno.

veterani sono stati presi di mira in modo particolare, con le scuole che hanno osservato i loro benefici GI. E i college for-profit in genere attraggono una percentuale maggiore di studenti a basso reddito, rendendo anche questi obiettivi degli studenti.

Come studioso di diritto e politica educativa, ho passato molti anni a studiare prestiti agli studenti e la crisi del debito. Ciò che è chiaro è che gli studenti che sono stati vittime di frodi (in particolare nel settore for-profit) hanno bisogno di aiuto quando si tratta di ottenere la giustizia che meritano.

disuguaglianza Il procuratore generale della California Kamala Harris ha citato in giudizio i college corinzi per aver travisato i tassi di collocamento e i programmi scolastici per attirare residenti statali a basso reddito. AP Photo / Eric Risberg

Corinthian Colleges

Corinthian Colleges, con sede in California per fini di lucro che ha presentato istanza fallimento in 2015, è uno dei principali colpevoli quando si tratta di frode sui prestiti agli studenti. L'anno scorso, l'ufficio del procuratore generale della California ha ottenuto un giudizio contro Corinthian per oltre un miliardo di dollari dopo che un giudice ha stabilito che la scuola si era impegnata in pubblicità ingannevole e pratiche di prestito illecito.

Le autorità federali hanno anche sfidato Corinthian. In 2015, l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha ottenuto un Riduzione percentuale 40 nei prestiti privati ​​dovuti per le lezioni al Corinthian Colleges.

Più recentemente, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti debito di prestito studentesco congedato per gli studenti 27,000 che si sono iscritti a uno dei programmi di Corinthian e ha promesso di alleviare il debito a 23,000, altri ex studenti in cerca di una riduzione del debito basata su accuse di frode.

Studente prestito perdono

Sfortunatamente, gli sforzi da parte di agenzie statali e federali non hanno portato pieno sollievo a tutti coloro che sono stati truffati. Di circa 3,400 istituzioni educative for-profit negli Stati Uniti, almeno 28 ha sottoposto a indagine. Quattro delle otto più grandi aziende hanno affrontato azione legale significativa per reclutamento senza scrupoli o pratiche commerciali.

Il solo Corinthian ha più di Ex studenti 350,000; e ITT Tech, un altro a scopo di lucro che ha presentato istanza di fallimento in mezzo a una nuvola di accuse di frode, ha avuto più di Studenti 35,000 quando è chiuso.

Decine di migliaia di studenti hanno presentato richieste di risarcimento al Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti in cerca di assistenza per i prestiti che hanno stipulato per arruolarsi in istituzioni fraudolente come il Corinthian, ma queste affermazioni non sono state elaborate rapidamente. In effetti, il dipartimento ha trascinato i talloni dal momento che il segretario all'istruzione Betsy DeVos è subentrato. Quest'anno non è stata approvata alcuna richiesta di sgravio per mutui e il Dipartimento lo è riesaminando la regola che consente agli studenti di presentare una petizione per l'alleggerimento del debito.

Scappatoie legali

Le regole di perdono del prestito studentesco sono progettate per accelerare le richieste contro le istituzioni fraudolente. Queste regole sono di vitale importanza per gli studenti che non sono stati in grado di presentare correttamente le proprie azioni legali quando credono che un college li abbia defraudati.

Gli studenti hanno cercato di citare in giudizio Corinthian, ad esempio, sulla sua condotta ingannevole da almeno 2006. Ma Corinthian, come molte altre scuole a scopo di lucro, ha usato clausole di arbitraggio forzato a stampa fine nei suoi contratti di iscrizione degli studenti per far archiviare tali casi. Gli studenti sono invece costretti a presentare le loro richieste una per una prima di un arbitro privato, concordato con la scuola. Anche se uno studente vince, l'arbitro non ha il potere di cambiare le pratiche future della scuola o rivolgersi agli studenti nella stessa situazione.

Gli accordi arbitrali obbligatori sono piuttosto comuni nei contratti per prestiti auto e carte di credito, ma molti credono che lo siano fondamentalmente ingiusto nel settore dell'istruzione, dal momento che tali accordi costringono gli studenti a rinunciare al loro diritto di citare in giudizio i danni come condizione per l'iscrizione.

Eppure, in 2013 (due anni prima della richiesta di fallimento di Corinthian), la Corte d'Appello del Nono Circuito ha stabilito che una clausola compromissoria imposta agli studenti di Corinthian Colleges era esecutivo e respinse una causa legale collettiva presentata da studenti che sostenevano di essere stati feriti dalle pratiche ingannevoli di Corinthian.

Se la causa - e altri simili - fosse stata autorizzata a procedere in un tribunale pubblico, i querelanti avrebbero potuto ottenere sentenze che avrebbero costretto Corinthian a cambiare il modo in cui reclutava e serviva i suoi studenti.

disuguaglianza ITT Technical Institute, un istituto universitario for-profit che ha chiuso i suoi campus in 2016, incluse clausole arbitrali obbligatorie nei suoi contratti di iscrizione degli studenti. Dwight Burdette, CC BY

L'aiuto è in arrivo

Fortunatamente, qualche aiuto è all'orizzonte - se il Congresso e il Segretario DeVos non lo blocchino. L'anno scorso, il Dipartimento dell'Educazione ha emanato una regola per proteggere gli studenti truffati. Sotto questa regola, le scuole che prendono aiuti federali non è possibile utilizzare l'arbitraggio forzato per impedire agli studenti di perseguire reclami di frode in tribunale. Ma DeVos ha ha ritardato la regola e sta prendendo in considerazione invertendolo.

Sebbene la maggior parte dei college a scopo di lucro si oppongano a una norma federale che vieta l'arbitrato obbligatorio, non sono unanimi. Apollo Education Group, la società madre dell'Università di Phoenix, ha annunciato in 2016 che eliminerebbe le clausole arbitrali obbligatorie negli accordi di iscrizione degli studenti. Greg Cappelli, CEO di Apollo, ha affermato al momento che la decisione "è la scelta giusta per tutti i nostri studenti". Lo stesso mese, DeVry Università ha inoltre deciso di eliminare le clausole arbitrali obbligatorie.

Anche l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha appena pubblicato un nuova regola che ripristinerà la capacità degli studenti, membri del servizio e altri consumatori per riunirsi in tribunale quando banche, istituti di credito per studenti e altre società finanziarie agiscono illegalmente. La regola ha un supporto diffuso, anche da La coalizione militare, 310 consumatori e gruppi di comunità e oltre 250 professori di legge e accademici.

Questa nuova regola dell'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori non aiuterà solo gli studenti. Avrebbe impedito Wells Fargo, che ha creato fino a 3.5 milioni di account falsi, dall'uso delle clausole di arbitraggio forzato a calciare la gente fuori dal tribunale, permettendo la frode a continua.

disuguaglianza Se l'amministrazione blocca le nuove regole, gli studenti rischiano di perdere la capacità di ottenere prestiti perdonati. jjinsf94115, CC BY-NC-ND

Quali sono le prospettive?

Sfortunatamente, i lobbisti di Wall Street stanno spingendo il Congresso a farlo bloccare la regola dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore attraverso la legislazione. La Camera dei rappresentanti degli Stati Uniti ha votato a farlo a luglio, e ora spetta al Senato decidere il destino della regola.

Nel frattempo, le scuole a scopo di lucro continuano a combattere contro le regole di difesa dei mutuatari che vietano le clausole arbitrali obbligatorie. Infatti, anche alcune organizzazioni non profit, Compreso collegi storicamente neri, stanno richiedendo modifiche ad altri aspetti della regola, credendo che potrebbe lasciarli vulnerabili alla fuga finanziaria di cause frivole.

Gli studenti meritano il diritto di essere protetti dalle frodi e di chiedere aiuto ai tribunali quando non lo sono. Se lasciati così come sono, sia l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori sia le norme del Dipartimento dell'Istruzione tutelerebbero questo diritto.

Circa l'autore

Richard Fossey, professore di educazione, University of Louisiana a Lafayette

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation. Leggi il articolo originale.

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