È ora di fare un piano. Shutterstock.com
Quando si tratta di soldi, il coronavirus ha diviso la nazione. Lo stress finanziario domina per molti dei 9.5 milioni di dipendenti a carico, potenzialmente di fronte alla disoccupazione mentre lo schema si svolgee per coloro le cui piccole imprese sono state interrotte o le cui finanze erano già precarie prima della crisi. Al contrario, se sei uno dei fortunati il cui reddito è stato ininterrotto, potresti aver scoperto che la tua spesa è diminuita e, di conseguenza, potresti essere stato in grado di pagare i debiti e persino accumulare i tuoi risparmi.
Indipendentemente dal campo in cui cadi, ecco alcuni modi per resistere alla tempesta di pandemia e pianificare il tuo futuro finanziario.
1. Risparmio
Con il tasso base della Banca d'Inghilterra tagliato allo 0.1%, i rendimenti sui conti di risparmio sono ai minimi storici. Ma il governo ha bisogno dei tuoi soldi. Pre-coronavirus, National Savings & Investments (NS&I), la cassa di risparmio statale del Regno Unito, è stata incaricata di raccogliere 6 miliardi di sterline nel 2020-21 per il governo. Adesso è stato aumentato a £ 35 miliardi. Per attirare i tuoi risparmi, NS&I ha alcuni dei migliori offerte, come l'1% annuo sul suo conto di risparmio diretto e l'1.4% annuo in premi su obbligazioni premium.
Anche con bassi tassi di interesse, il risparmio ha ancora senso fornire un cuscinetto contro ulteriori interruzioni ed emergenze. Per obiettivi a più lungo termine, come le pensioni, è necessario considerare gli investimenti.
2. Investire
Per rendimenti più elevati rispetto all'offerta di risparmio, inevitabilmente è necessario assumere più rischi. Un'opzione è investimento peer-to-peer, in cui gli investitori sono abbinati direttamente ai mutuatari attraverso piattaforme online, come Tariffe ed Zopa. Assicurati di capire che potresti perdere denaro se i mutuatari falliscono e che gli investimenti peer-to-peer non sono coperti dal Schema di compensazione dei servizi finanziari (a differenza dei conti di risparmio).
Il mercato azionario è calato bruscamente all'inizio della crisi e sta calpestando in gran parte l'acqua nel clima incerto del cambiamento degli annunci politici e dei timori di ulteriori focolai di coronavirus. Alcuni vedono questo come un'opportunità per la selezione dei titoli - sempre un'attività ad alto rischio. Le azioni che sono "in" includono aziende online e tecnologia verde. Quelli che sono "fuori" sono rivenditori di strada, compagnie aeree e industrie a base di carbonio. Alcuni investitori si stanno rivolgendo a materie prime, incluso l'oro, ma i prezzi sono già alti.
In generale, il profonda incertezza le prospettive economiche e di inflazione rendono più importante che mai la diversificazione degli investimenti in una gamma di attività diverse.
Diversi i tuoi investimenti. Shutterstock.com
3. Contributi di vecchiaia
Il clima attuale è una tempesta perfetta per i regimi pensionistici, con bassi tassi di interesse, caduta del mercato azionario e tagli generalizzati dei dividendi. Inoltre, se il tuo budget è attualmente ridotto, potresti sentirti tentato di rinunciare al tuo regime pensionistico sul posto di lavoro.
Tieni presente, tuttavia, che perderai i contributi del datore di lavoro e gli sgravi fiscali, che in effetti raddoppiano i tuoi soldi dall'inizio, indipendentemente dai rendimenti degli investimenti. Quindi, prova a continuare a pagare se puoi.
4. Prestito
Le ferie di pagamento su mutui, carte di credito e altri prestiti sono una gradita fonte di sollievo temporaneo per milioni di mutuatari. Ma tieni presente che l'interesse si accumula ancora durante la cosiddetta festività e, quando i pagamenti riprendono, potrebbero essere più alti di prima.
Inoltre, tieni presente che, sebbene l'utilizzo di un regime di ferie di pagamento non sia annotato nei tuoi registri di credito con le agenzie di riferimento del credito, potrebbe comunque influire sulla tua capacità di contrarre prestiti in futuro. Questo perché i finanziatori devono eseguire controlli di accessibilità per assicurarsi che sia possibile gestire qualsiasi nuovo prestito oltre a recuperare con i prestiti esistenti una volta terminata la vacanza di pagamento.
Quindi utilizzare o estendere le festività di pagamento solo come ultima risorsa. E, se i tuoi problemi di denaro sembrano più che temporanei, parla con il tuo prestatore di altre opzioni. Considera di chiedere aiuto a una delle organizzazioni di consulenza sul debito libere e indipendenti. Puoi trovarne uno vicino a te tramite il Servizio di consulenza in denaro.
5. La spesa
È naturale spendere meno se si è preoccupati per il futuro. Ma questo crea un dilemma classico, analizzato per la prima volta dall'economista John Maynard Keynes, durante la depressione degli anni '1930: se i consumatori non spendono, l'economia si contrae. Ciò si traduce in perdita di posti di lavoro, calo dei redditi delle famiglie e ulteriori tagli alla spesa in una dannosa spirale discendente.
Questo è il motivo per cui il governo ha annunciato vari incentivi Bilancio di marzo e il luglio dichiarazione estiva. Ciò includeva riduzioni dell'IVA per i settori del turismo e dell'ospitalità, sconti sui pasti fuori casa, innalzamento della soglia dell'imposta di bollo sugli acquisti di abitazioni, un accordo per le case verdi per sovvenzionare i costi dei doppi vetri, dell'isolamento e del riscaldamento ad alta efficienza energetica, insieme a un'estensione di sconti per l'acquisto di auto elettriche.
Quindi, se la tua famiglia può permetterselo, la spesa aiuterà a sostenere e rilanciare l'economia. Ti farà guadagnare, ad esempio, fino a £ 5,000 di sconto per rendere la tua casa più verde e fino a £ 3,000 di sconto sull'acquisto di un'auto elettrica.
Un'area di spesa che si sta dimostrando più irta è la vacanza all'estero. Il recente annuncio a sorpresa che i turisti che tornano dalla Spagna dovranno autoisolarsi per 14 giorni è stato un forte promemoria che il mondo è lungi dall'essere tornato alla normalità.
Se stai pianificando un viaggio all'estero, controlla attentamente qual è la politica del tuo operatore di viaggio in caso di annullamento correlato al coronavirus. Assicurati anche che la tua assicurazione di viaggio includa la copertura del coronavirus (molti non lo fanno) e se questa copertura è limitata alle spese mediche o si estende anche alla cancellazione. Azienda di scelta del consumatore, quale ?, ha a guida utile.
Circa l'autore
Jonquil Lowe, Docente senior in Economia e finanza personale, L'Open University
Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.
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