Perché la maggior parte dei pensionati sta bene e alcuni sono molto male
zstock / Shutterstock
 

Il governo Revisione dei redditi da pensione dipinge un'immagine incoraggiante delle finanze degli australiani in pensione.

La maggior parte di loro va in pensione almeno quanto lo era mentre lavorava, e la maggior parte è più soddisfatta finanziariamente e meno stressata finanziariamente rispetto agli australiani in età lavorativa.

Ma non tutto. Il enorme eccezione sono pensionati che non possiedono la propria casa.

Mentre pochissimi proprietari di case in pensione sono in povertà, la maggior parte degli affittuari in pensione lo è.


Tassi di povertà di reddito dei pensionati

Tassi di povertà di reddito dei pensionati (perché la maggior parte dei pensionati è benestante e alcuni molto male)

Nota: i dati si riferiscono all'esercizio finanziario 2017-18. Tasso di povertà elevato definito come 5 punti percentuali sopra la media dei pensionati. I pensionati sono i casi in cui la persona di riferimento della famiglia ha 65 anni e più. Esiste una sovrapposizione tra alcune categorie, ad esempio le categorie di pensionati anticipati e affittuari. Per pensionamento anticipato si intendono i 55-64 anni e non nella forza lavoro. I costi degli alloggi includono il valore delle componenti sia del capitale che degli interessi dei rimborsi ipotecari. Fonte: Analysis of ABS Survey of Income and Housing Confidentialised Unit Record File, 2017-18


innerself iscriviti alla grafica



Così grave è il divario, la revisione ha rilevato che anche un aumento del 40% in Commonwealth Rent Assistance (il pagamento per i pensionati) ridurrebbe lo stress finanziario tra gli affittuari solo dell'1%.

Questo perché l'assistenza per l'affitto è bassa e copre solo il 13% circa del costo dell'affitto.

I pensionati che possiedono le proprie case non devono pagare l'affitto (e possono comunque ottenere la pensione se la loro ricchezza è vincolata nella loro casa) e hanno una fonte di ricchezza che di solito eclissa sia la loro pensione che la ricchezza degli affittuari.


Ricchezza familiare equivalente per tipo di attività per i pensionati

Ricchezza familiare equivalente per tipo di attività per i pensionati

Nota: i pensionati sono definiti come nuclei familiari in cui la persona di riferimento ha un'età pari o superiore a 65 anni e non fa più parte della forza lavoro. La ricchezza delle famiglie è stata equiparata utilizzando la scala di equivalenza OCSE al fine di tener conto delle differenze nelle dimensioni e nella composizione di una famiglia. Valori in dollari 2017-18. ABS, Revisione dei redditi da pensione


La maggior parte delle persone non considera la propria casa come un bene pensionistico, una visione aggravata da regole che la esentano dalle tasse e dal test del patrimonio pensionistico.

Sono anche riluttanti a prendere in prestito contro il valore della loro casa utilizzando servizi come il Regime di prestiti pensionistici, per gli stessi motivi sono riluttanti a toccare le ricchezze con cui si ritirano.

I dati forniti alla revisione da un grande super fondo mostrano che i suoi membri in genere muoiono con il 90% di ciò che avevano al momento del pensionamento.

La maggior parte dei pensionati non usa ciò che ha

Un altro studio rileva che i pensionati in età muoiono con circa il 90% di ciò che avevano in pensione.

In parte le ragioni sono psicologiche. La recensione dice che parole come "investimenti", "risparmi" e "uova di nido" implicano che le risorse non sono per vivere.

Prima del super obbligatorio, i regimi sponsorizzati dal datore di lavoro di solito pagavano benefici "definiti" che potevano essere misurati in termini di reddito annuo.

Nel nuovo sistema, progettato per rompere il legame tra lavoratori e datori di lavoro specifici, i benefici venivano “accumulati” in fondi che potevano essere misurati più facilmente dall'ammontare in essi contenuto.

È difficile per la maggior parte delle persone vedere come una somma forfettaria si converte in flusso di reddito e ancora più difficile quando dipende dall'interazione con la pensione.

Un altro motivo per cui i pensionati si aggrappano a ciò che avevano in pensione potrebbe essere una sincera (se mal riposta) preoccupazione per l'imprevisto.

In effetti, i costi sanitari e di assistenza agli anziani sono fortemente sovvenzionati. La spesa della maggior parte delle persone per loro non aumenta in modo significativo durante la pensione, ma molte persone sembrano inconsapevoli di quanto poco dei propri fondi avranno bisogno.

In parte ciò è dovuto alla complessità dei sistemi di assistenza agli anziani e sanitari e alla scarsa spiegazione.

Ha creato due sistemi

Le due sfide principali identificate in il rapporto.

Sono problemi che fanno lievitare il tasso dei super contributi obbligatori (come spinto dai fondi e attualmente leglislated) non aiuta con.

Sono destinati a peggiorare.

Sebbene i tassi di proprietà della casa rimangano alti per le persone di età superiore ai 65 anni, un numero crescente di australiani non sta entrando nel mercato immobiliare.

In 15 anni, il numero di australiani over 65 che non possiedono la propria casa a titolo definitivo è dovrebbe raddoppiare.

Man mano che l'importo in super fondi cresce (spinto dall'aumento legale dei contributi obbligatori, se dovesse avvenire), gli australiani con super avranno ancora di più rispetto a ciò di cui hanno bisogno e ancora meno bisogno di farne uso.

Il rapporto non fornisce raccomandazioni e non suggerisce che le soluzioni siano facili.

Ampliare il test del patrimonio pensionistico per includere la casa lascerebbe peggio molti proprietari di case e potrebbe generare sfiducia e destabilizzare il sistema.

Ottenere più australiani nella proprietà della casa si è rivelato difficile e in ogni caso non potrebbe mai essere una soluzione per tutti gli australiani.

Abbiamo già in atto regole che richiedono ai pensionati di ritirare il loro super, ma spesso ritirano l'importo minimo consentito e quindi reinvestono gran parte di esso in un altro veicolo di risparmio al di fuori di super.

Abbiamo creato un sistema in cui la maggior parte ha abbastanza o più che sufficiente per andare in pensione e altri non ottengono niente di abbastanza.

L'autoreThe Conversation

Helen Hodgson, Professore, Curtin Law School e Curtin Business School, Curtin University

Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.