Parte della gioia di viaggiare deriva dall'esperienza di ciò che non è familiare: un clima, una cultura o una cucina diversi. Ma quando si tratta di pagare cose all'estero, potremmo sentirci più a nostro agio usando la valuta con cui abbiamo più familiarità, quella che usiamo a casa.
Questa è recentemente diventata un'opzione comune e costosa per i turisti che prelevano denaro dai bancomat o pagano elettronicamente nei negozi e nei ristoranti.
Quando arriva il conto di un ristorante, ad esempio, ai clienti stranieri può essere offerta la scelta sul lettore di carte di pagare nella loro valuta locale piuttosto che in quella locale. Questa funzione, nota come "conversione dinamica della valuta" o "scelta della valuta", all'inizio sembra allettante: un servizio che ha fatto il duro lavoro per te, convertendo il conto in una valuta che conosci, dandoti un'idea migliore di quanti soldi hai stanno spendendo.
Ma ha un prezzo, poiché le tariffe addebitate per questa comodità possono essere esorbitanti. Infatti, uno studio mostra che la commissione media applicata a questo tipo di conversione è di un enorme 7.6%, più del doppio del costo del pagamento in valuta locale (di solito tra l'1.5% e il 3%).
Supponiamo quindi che un viaggiatore francese esca a cena in una città britannica e il conto finale sia di 88.43 sterline, l'equivalente di 100 euro. Il pagamento in valuta britannica, poi convertita in euro dalla banca del commensale francese, porterebbe a un pagamento di circa 102 euro. Ma utilizzare la conversione dinamica della valuta per pagare il conto del ristorante direttamente in euro finirebbe per costare loro 107.60 euro.
Nonostante le tasse elevate, la nostra ricerca mostra che più della metà dei clienti internazionali sceglie ancora di pagare nella propria valuta familiare. La spiegazione più ovvia di ciò è una comprensibile preferenza per ciò che è familiare quando si tratta di denaro all'estero.
Ma è anche vero che le commissioni non vengono mostrate esplicitamente ai clienti. Cioè, i turisti possono vedere il tasso di cambio applicato, ma non vengono mostrate le tariffe nascoste o come quel tasso di cambio si confronta con gli altri.
E sebbene costoso per i turisti, il "servizio" di scelta della valuta può essere molto redditizio per coloro che lo gestiscono. Le società che forniscono opzioni di conversione valutaria dinamica guadagnano entrate di conversione significative, una parte delle quali viene spesso condivisa con l'azienda in cui avviene la transazione.
Le fonti indicano che i ricavi extra per i rivenditori ammontano a circa l'1% del valore della transazione. Ci è stato anche riferito di noti grandi magazzini che hanno formato i dipendenti per incoraggiare attivamente i clienti stranieri a pagare gli acquisti nella loro valuta locale.
Maggiore trasparenza
E nonostante le elevate commissioni di conversione associate alla conversione dinamica della valuta, la maggior parte dei regolatori governativi di tutto il mondo ha esitato a intervenire. Una possibile ragione di ciò è che la regolamentazione verrebbe vista come un potenziale impatto sui profitti delle imprese locali.
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L'eccezione è l'Unione Europea (UE), che considera costi di transazione eccessivi essere una barriera allo sviluppo delle imprese e mira a tutelare i consumatori europei.
L'ultima Regolamenti UE (non ancora applicate) mirano a migliorare la trasparenza includendo informazioni aggiuntive sui costi della scelta della valuta sui lettori di carte e sugli sportelli automatici.
Questo è un passo nella giusta direzione. Ma in realtà incoraggiamo una riduzione della quantità di informazioni per rendere le cose più semplici, in modo che i clienti siano consapevoli solo della commissione percentuale che viene aggiunta se scelgono di pagare nella propria valuta. Riteniamo inoltre che dovrebbero essere previsti costi di conversione massimi per proteggere i clienti ignari da commissioni eccessive.
Con la continua crescita dei viaggi internazionali, è fondamentale trovare modi per aiutare le persone a prendere decisioni finanziarie informate quando si tratta di tassi di cambio ed effettuare pagamenti al di fuori della loro zona valutaria.
Ma per ora, è probabile che i viaggiatori spendano più denaro all'estero del necessario, perché qualcosa che sentono intuitivamente renderà una transazione più semplice e meno dispendiosa in termini di tempo.
Quindi, se sei in vacanza o sei in viaggio per lavoro, il nostro consiglio è di rifiutare l'opzione di pagamento nella valuta del tuo paese e optare invece per le commissioni di conversione più ragionevoli addebitate dalla tua banca. La tua esperienza di viaggio potrebbe finire molto più economica se lo fai.
Riguardo agli Autori
Dirk Gerritsen, Assistente Professore di Finanza e Mercati Finanziari, Università di Utrecht; Bora Lancee, Ricercatore, Università di Utrechte Coen Rigtering, Assistant Professor in Strategia e Organizzazione, Università di Utrecht
Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.
