Se pianifichi la pensione adesso, avrai meno shock ad aspettarti in futuro. fizkes / Shutterstock
La pianificazione pensionistica sembra emozionante quanto guardare la vernice asciugarsi, soprattutto quando hai vent'anni. Ma in realtà è la chiave per sbloccare la tua libertà futura. Prima inizi a risparmiare, più tempo avrai a disposizione per far crescere i tuoi soldi. E devi avere un piano su quanto devi risparmiare e come lo farai.
Sfortunatamente, la pianificazione pensionistica è spesso qualcosa che viene trascurato, anche dalle persone sulla quarantina. E anche se vogliono iniziare a pianificare, potrebbero trovarsi sopraffatti dall’idea o non essere sicuri da dove cominciare.
Ecco come puoi iniziare a pianificare la tua pensione e farti carico del tuo futuro finanziario.
1. Calcola le tue uscite
È probabile che tu abbia meno soldi per vivere in pensione che come persona che lavora. Ecco perché è importante avere una stima approssimativa di quanto ti servirà in futuro. Preparare un budget è un modo per farlo. Cerca di tenere in mente l’età in cui desideri andare in pensione.
Puoi suddividere le tue spese future in due categorie principali: essenziali e non essenziali.
Le spese essenziali coprono i costi inevitabili della vita. Comprende, ad esempio, cose come i costi dell'affitto o del mutuo, le utenze, i generi alimentari e i trasporti. Può includere anche debiti, come prestiti e debiti su carte di credito, anche se è meglio provare a saldare questo tipo di spesa prima di andare in pensione.
Le spese non essenziali coprono i costi legati allo stile di vita come i pasti fuori casa, le vacanze e gli hobby.
Puoi utilizzare un foglio di calcolo per calcolare tutti questi costi e ci sono vari pianificatori del budget pensionistico disponibili online per aiutarti.
2. Calcola il tuo reddito pensionistico
Ora devi stimare quanti soldi avrai in entrata.
Il primo passo è verificare l'importo della pensione statale che potresti ricevere in futuro. Questa stima, basata sui contributi assicurativi nazionali, fornisce un'idea del sostegno finanziario che puoi aspettarti. Il governo del Regno Unito sito web ti aiuta a capire le cifre.
Il passo successivo è considerare il reddito derivante dalle eventuali pensioni private che potresti avere, che sono disponibili in due tipologie principali: pensioni a contribuzione definita e pensioni a prestazione definita.
Le pensioni a contribuzione definita, chiamate anche pensioni con “acquisto di denaro”, sono solitamente pensioni personali o pensioni dei soggetti interessati. Possono quindi essere pensioni private organizzate da te o pensioni aziendali organizzate dal tuo datore di lavoro.
Se hai più di 22 anni, non hai raggiunto l'età pensionabile statale e guadagni più di £ 10,000 all'anno, il tuo datore di lavoro deve iscriverti automaticamente a un regime pensionistico sul posto di lavoro. Ciò significa che pagherai tu stesso un determinato importo e il tuo datore di lavoro potrà effettuare pagamenti aggiuntivi.
L’importo che otterrai dipende da diversi fattori. In primo luogo, quanto è stato versato. In secondo luogo, come si sono comportati gli investimenti. E infine, come decidi di prelevare i soldi; potresti voler prelevare denaro in un'unica soluzione o in porzioni più piccole e regolari.
Le pensioni a prestazione definita, note anche come “stipendio finale” o pensioni “a media carriera”, vengono solitamente organizzate dal datore di lavoro. L'importo che ti viene pagato dipende da quanti anni sei membro del regime pensionistico del datore di lavoro e dallo stipendio che hai guadagnato quando lasci o vai in pensione.
Sia nelle pensioni a contribuzione definita che in quelle a prestazione definita, puoi scegliere di prelevare fino al 25% dell'importo accumulato come somma forfettaria esentasse. Ma l'importo massimo che potrai prelevare è £268,275.
È facile perdere traccia delle tue pensioni, soprattutto se hai cambiato lavoro regolarmente, ma ci sono modi per rintracciarle. Il governo del Regno Unito offre a servizio di tracciamento delle pensioni che può individuare le pensioni perdute o dimenticate.
3. Calcola qualsiasi altro reddito
Il reddito pensionistico spesso può andare oltre le pensioni e dovrai tenerne conto tutto.
Ad esempio, potresti avere risparmi come un Isa, che è un tipo di conto di risparmio che offre pagamenti di interessi esentasse.
Anche se probabilmente improbabile a causa della situazione del mercato, potresti anche aver deciso di investire in immobili. Questo tipo di investimento potrebbe fornire in futuro un reddito da locazione o una somma forfettaria se si decide, ad esempio, di vendere.
È anche possibile che tu voglia continuare a lavorare in qualche modo quando invecchi.
L'esperto finanziario Martin Lewis spiega cos'è una pensione.4. Tabella di marcia per il pensionamento
Dopo aver valutato le tue potenziali entrate e uscite pensionistiche, ora puoi elaborare un piano adeguato. Durante tutto questo processo, avresti dovuto avere in mente un'età pensionabile. Anche se non sei obbligato a smettere del tutto di lavorare per accedere alla pensione, la normativa attuale impone un'età minima di 55 anni (che salirà a 57 dal 2028).
Ora è necessario identificare eventuali lacune nel reddito. Ricorda, la media del Regno Unito aspettativa di vita ha circa 81 anni. Ciò significa che potresti dover pianificare un reddito per 20 anni o più.
Se hai delle lacune, valuta la possibilità di modificare i tuoi piani. Ciò potrebbe comportare l’estensione della tua vita lavorativa, l’aumento dei tuoi risparmi o l’accesso strategico ai fondi delle tue pensioni.
Ulteriore approvazione del governo consulenza finanziaria è disponibile on-line. Puoi anche trovare un consulente finanziario presso la Financial Conduct Authority registro ufficiale.
Chris Parry, Docente principale di Finanza, Cardiff Metropolitan University
Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.
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