Monitoraggio di entrate e spese

Una delle armi più importanti da usare contro il tuo spauracchio finanziario è monitoraggio. In parole povere, il tracciamento implica l'annotazione di tutti i soldi che arrivano e di tutto ciò che esce. Ogni volta che spendi o ricevi denaro, lo annoterai, indipendentemente dal fatto che tu paghi con contanti, assegni, o una carta di debito o di credito; se stai ricevendo un assegno, un deposito automatico o contanti. Per ogni spesa, dovrai registrare tre semplici cose: l'importo, a chi stai pagando i soldi, e per quello che è stato speso. Per reddito, noterai da dove viene il denaro e l'importo.

Mentre tracciare significa annotare tutte le transazioni finanziarie, è più ampio del semplice annotare i numeri. Il tracciamento è un modo per diventare e rimanere consapevoli della tua interazione quotidiana con il denaro - non solo quanto hai, ma come lo stai usando, come ti senti e le conseguenze dei tuoi comportamenti monetari. Essere disconnessi dai propri comportamenti monetari riflette la disconnessione da se stessi. Ti fa agire in modi che contraddicono i tuoi migliori interessi. Sabota i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi.

Superare la resistenza al tracciamento

Quando spiego ai clienti che tracciare significa scrivere tutto ciò che entra e tutto ciò che esce, posso quasi sentire il suono dei freni stridenti. "Tutto?" Chiedono, con un tremito nelle loro voci. "Vuoi dire, dovrei seguire qualunque cosa? "Sorrisi appassiscono. I corpi si irrigidiscono e le mani iniziano ad agitarsi. I volti assumono un'espressione di panico. Quando ciò accade, rassicuro le persone ricordando loro che tracciare significa solo documentare cosa sta succedendo. Periodo.

Se non hai mai tracciato la tua spesa o i tuoi guadagni, non sei il solo. Molti dei miei clienti non hanno mai rintracciato i loro soldi prima del nostro lavoro insieme. Le persone tendono a resistere all'idea di tracciare più di ogni altra cosa in questo processo. Di seguito sono riportati alcuni dei motivi e delle obiezioni che affermano.

• È troppo difficile tenere traccia di tutto.

• Non ho abbastanza tempo.

• Non può fare una grande differenza.

• Lo faccio già in Quicken.

• Le piccole cose non contano più di tanto.

• Tengo traccia nella mia testa.

• Controllo il saldo online o presso l'ATM.

• Non mi piace pensare ai soldi tutto il tempo.

• Io non sono una persona numerica.

Se una di queste obiezioni risuona con te e ti senti ancora riluttante a iniziare a monitorare, poniti la domanda che il personaggio televisivo e lo psicologo Dr. Phil McGraw ha reso famoso: "Come funziona quello che stai facendo per te?" Se la tua risposta è "Non è così bene ", quindi il tracciamento è una parte importante della soluzione.

Dare un'occhiata alle nostre abitudini di spesa

Resistiamo al monitoraggio per molte ragioni. È un cambiamento di abitudine e la maggior parte delle persone ritiene che cambiare i comportamenti possa essere difficile, anche quando è veramente così volere per apportare le modifiche. Quando si tenta di apportare anche piccole modifiche, molte persone scoprono di iniziare bene, ma in breve tempo ritornano nei loro vecchi schemi. Tuttavia, quando si tratta del cambio apparentemente semplice di tracciamento dei nostri soldi, la nostra resistenza riflette più di una semplice riluttanza a cambiare.

Anche se stiamo sperimentando dolori lancinanti sulla nostra relazione con il denaro, può essere terrificante dare un'occhiata a ciò che sta realmente accadendo con le nostre spese, risparmio e guadagno.

Di fronte alla nostra realtà finanziaria

Potremmo sapere che il nostro reddito non supporta il nostro mangiare fuori tutte le volte che facciamo o che spendiamo più di quanto sappiamo essere saggio. Potremmo già capire che non possiamo davvero permetterci di fornire tutto il sostegno che offriamo ai nostri figli adulti, che la nostra casa o la nostra auto è più di quanto possiamo effettivamente permetterci, o che i nostri piani di pensionamento non sono realistici.

Può essere difficile affrontare queste realtà. Potremmo sentirci in colpa o imbarazzati. Temiamo che la nostra spesa sarà giudicata e che rivelando le somme che spendiamo su determinati articoli saremo "obbligati" a rinunciare alle cose che ci piacciono. Ma il tracciamento è uno strumento, non un'arma per picchiarci. Sono solo informazioni.

Alcune persone sanno - consapevolmente o da qualche parte nel profondo - che i loro modelli di spesa potrebbero illuminare altri comportamenti problematici o di dipendenza, come il mangiare eccessivo, il gioco d'azzardo o il bere. Per queste persone, il recupero finanziario può essere un ponte per la guarigione di altre parti della loro vita. Scoprirai attraverso il monitoraggio di ciò i numeri raccontano la storia.

I sorprendenti benefici del monitoraggio

Ogni fase del Financial Recovery è basata sulla realtà del denaro senza le sembianze di fantasia, pensiero magico e rifiuto. Quando siamo incoscienti dei nostri comportamenti monetari, possiamo spendere in modi che ci portano a problemi emotivi o finanziari. Ma quando diventiamo consapevoli dei nostri comportamenti monetari usando il monitoraggio, la nebbia finanziaria scompare.

Molto spesso, le persone scoprono che il semplice atto di tracciare le proprie spese li fa riflettere due volte (o forse tre o quattro volte) prima di effettuare un acquisto. Di conseguenza, potrebbero fare meno acquisti di impulsi. La responsabilità creata dal tracciamento aumenta la nostra consapevolezza abbastanza da fare scelte più sagge che sono in linea con tutti i nostri obiettivi.

Anche se sono cresciuto molto nel mio rapporto con il denaro, il monitoraggio continua a tenermi consapevole e collegato alla mia spesa. Rimane un processo in corso. Sapere che sto per scrivere un acquisto mi permette di chiedere a me stesso se ho bisogno di farlo - se io davvero bisogno per farlo.

Il monitoraggio fornisce informazioni su tutti i livelli di reddito

Alcune delle persone più ricche con cui ho lavorato hanno imparato ad apprezzare il monitoraggio. Il monitoraggio ti tiene connesso ai tuoi soldi in modo immediato e continuo. Che tu sia ricco o modesto, il rituale di tracciamento e le intuizioni che dà sono gli stessi.

L'impegno nel tracciamento non è di per sé l'obiettivo. È semplicemente il percorso verso l'obiettivo. La chiarezza è l'obiettivo. E la chiarezza ci connette alla nostra spesa e ai nostri guadagni in modo da poter avere una relazione sana, onesta e autorizzata con il denaro.

Questo articolo è stato estratto con il permesso dal libro:

Recupero finanziario: Sviluppare una relazione sana con il denaro
di Karen McCall.

Ristampato con il permesso dell'editore, New World Library. © 2011. www.newworldlibrary.com

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L'autore

Karen McCall è la fondatrice e proprietaria del Financial Recovery Institute. Da quando 1988, Karen ha fornito consulenza a individui, coppie e aziende attraverso un approccio olistico e di trasformazione che si traduce in una base finanziaria stabile e sicura. È stata descritta in pubblicazioni come Rivista monetaria, Imprenditore, ed USA Weekend. È stata protagonista della serie PBS I consulenti finanziari ed era l'ospite del talk show radiofonico Ricchezza mentale. I suoi lavori pubblicati includono È il tuo denaro: raggiungere il benessere finanziario; La cartella di lavoro di recupero finanziario; e come contributore a Io compro, quindi sono: acquisto compulsivo e ricerca di sé, un libro per i professionisti della salute mentale. Visita il sito web di Karen all'indirizzo www.financialrecovery.com.

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