È bello pensare a come gestiresti una situazione finanziaria difficile, ben prima che si verifichi un disastro. Shutterstock

Immagina che il dentista abbia appena detto che hai urgentemente bisogno di una corona dentale da A $ 2,000. Una settimana dopo, scoppia una tubazione nel tuo bagno, provocando danni per 8,000 dollari. All'improvviso sei stato colpito da uno shock finanziario di $ 10,000.

Mentre la crisi del costo della vita fa precipitare sempre più famiglie nell’incertezza finanziaria o almeno un terzo degli australiani fatica ad arrivare a fine mese, è più importante che mai chiedersi: quanto sono finanziariamente resiliente?

Essere finanziariamente resilienti significa non rimanere finanziariamente devastati quando un’emergenza costosa si insinua su di te. Ecco cinque segnali chiave di resilienza finanziaria.

1. Hai un piano su cosa faresti se perdessi improvvisamente il tuo stipendio

Resilienza finanziaria significa avere un piano su cui ripiegare nei momenti difficili. Questo si estende al modo in cui guadagneresti soldi se perdessi il lavoro.

In pratica, ciò significa assicurarsi che le tue competenze e i tuoi contatti siano mantenuti aggiornati in modo da poter trovare più facilmente un nuovo lavoro. Potresti anche considerare se un lavoro “secondario” come il tutoraggio potrebbe funzionare per te a breve termine e come metteresti in pratica quel piano se necessario. Forse hai una stanza libera nella tua casa che potresti affittare per un periodo di tempo se perdessi il tuo stipendio.

Questi esempi non funzioneranno per tutti, ovviamente, ma vale comunque la pena porsi la domanda: cosa farei se domani perdessi il mio stipendio?

2. Hai liquidità sufficiente per far fronte a una spesa finanziaria imprevista

Per liquidità si intende denaro a cui è possibile accedere rapidamente e facilmente per superare una spesa finanziaria non pianificata. Il risparmio è un buon esempio. Forniscono un cuscinetto in modo da poter far fronte a breve termine in caso di shock finanziario. Il sito Web Moneysmart del governo federale suggerisce di puntare ad avere abbastanza nel fondo di risparmio di emergenza da coprire tre mesi di spese.

Avere un conto di compensazione come parte di un mutuo è un'altra opzione che fornisce un buffer. Mettere denaro in un conto compensato ti aiuta a risparmiare riducendo l'importo degli interessi su un mutuo per la casa. Puoi comunque accedere al denaro in un conto di compensazione in qualsiasi momento.

3. Hai acquistato i prodotti finanziari giusti, come l'assicurazione

I prodotti finanziari, come le assicurazioni, proteggono da potenziali perdite.

L’assicurazione personale è importante perché fornisce reddito in caso di morte, malattia o infortunio. Esempi inclusi:

• assicurazione sulla vita (che paga ai tuoi beneficiari, come il tuo partner o i tuoi figli, quando muori)

• assicurazione per invalidità totale e permanente (il che significa che potresti ricevere del denaro se acquisisci una disabilità che ti impedisce di lavorare)

• protezione del reddito (che ti fornisce un reddito se non puoi più lavorare)

• copertura per traumi (che copre una malattia o un infortunio che cambia la vita, come un cancro o un ictus).

Controlla se nella tua pensione è inclusa una di queste assicurazioni. Ricerca ha scoperto che molti australiani sono sottoassicurati.

4. Puoi ancora pagare i tuoi debiti quando i tempi sono difficili

Essere in grado di prendere in prestito denaro può aiutare quando sei in una situazione difficile. Ma sapere da dove prendere in prestito, quanto prendere in prestito e come gestire il rimborso del debito è fondamentale.

Le persone finanziariamente resilienti utilizzano il debito in modo responsabile. Questo significa:

• non utilizzare il debito per spese futili come i drink dopo il lavoro

• stare lontano dai prestatori di denaro privati

• essere cauti nei confronti dei servizi “acquista ora e paga dopo”.

• fare attenzione ai debiti con tassi di interesse elevati, come i prestiti con anticipo sullo stipendio e i debiti delle carte di credito

• mantenere costantemente i rimborsi del debito.

Se hai problemi di debito, parla con il tuo prestatore della rinegoziazione delle modalità di rimborso o contatta il Linea di assistenza per il debito nazionale su 1800 007 007.

5. Sei finanziariamente alfabetizzato

Essere finanziariamente alfabetizzati significa poter valutare i vantaggi e i rischi derivanti dall’utilizzo dei risparmi o dall’assunzione di debiti per soddisfare un’esigenza finanziaria non pianificata.

Come ho scritto prima di The Conversation, i segni chiave dell'alfabetizzazione finanziaria includono il monitoraggio del flusso di cassa, la creazione di un budget e la comprensione di quali debiti hai e quali pagare per primi.

Significa anche conservare i propri soldi in luoghi diversi (come fondi pensione, conti di risparmio, proprietà e mercato azionario) e capire come funzionano le attività finanziarie come contanti, azioni e obbligazioni.

Anche essere consapevoli dei propri punti di forza e di debolezza finanziari e avere obiettivi finanziari è importante.

Nessuno nasce sapendo come prendere solide decisioni finanziarie; è un'abilità che deve essere appresa.

È bene pensare alle risorse a cui attingeresti per uscire da una situazione finanziaria difficile, ben prima che si verifichi il disastro.

Bomikazi Zeka, Ricercatore in Finanza e Pianificazione Finanziaria, Università di Canberra

Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.