I rappresentanti del settore indossano inseguitori di fitness durante l'International Consumer Electronics Show di gennaio 2014 a Las Vegas. Le informazioni sulla salute e l'idoneità vengono sempre più condivise con le compagnie assicurative. (AP Photo / Julie Jacobson)

Di recente ho previsto che i dati sulla salute da fonti elettroniche potrebbero presto essere compilati in un rapporto sulla salute o sul benessere e condiviso con compagnie assicurative per aiutarli a determinare chi copriranno.

E ora John Hancock, la divisione statunitense del gigante assicurativo canadese Manulife, richiede ai clienti di utilizzare tracker di attività per polizze di assicurazione sulla vita nel loro programma Vitality se vogliono ottenere sconti sui loro premi e altri vantaggi.

I clienti possono trattenere i loro dati di idoneità, ma ciò si tradurrà in premi più elevati, che potrebbero mettere l'assicurazione sulla vita fuori dalla portata dei lavoratori a basso reddito. Ciò a sua volta potrebbe avere un impatto sul fatto che i potenziali proprietari di case possano stipulare mutui, alcuni dei quali possono richiedere una polizza di assicurazione sulla vita del principale mutuatario.

Il fatto che le compagnie di assicurazione monitorino le attività fisiche dei clienti sta facendo titoli da anni, ma le iniziative precedenti erano progetti pilota.

Ora, i clienti che non vogliono offrire i propri dati sanitari a John Hancock hanno due possibilità: non segnalarlo e pagare premi più alti o andare da qualche altra parte per la propria assicurazione.

Ma cosa succederà se altre aziende seguiranno l'esempio?

Capire quando fai sesso?

La tua privacy verrà violata dalle app che trasmettono all'assicuratore tutte le attività che fai mentre indossi il tuo smartwatch.

Ciò potrebbe includere passi percorribili, battito cardiaco, pressione sanguigna - il tuo assicuratore potrebbe persino essere in grado di capire quando fai sesso.

Questo non è niente di nuovo. Sappiamo da tempo che i record di tecnologia indossabile "Dati su di te e sulle tue condizioni, attività e scelte quotidiane".

E sappiamo che i dati raccolti da questi dispositivi e attraverso le nostre attività su Internet "perdono continuamente". Infatti, i ricercatori lo hanno scoperto Il 70 per cento delle app di terze parti raccoglie dati che possono essere utilizzati per creare un profilo delle abitudini di acquisto e di spesa.

Quindi è davvero un problema che i clienti utilizzino la tecnologia indossabile come Fitbit e riportino le loro attività salutari, come gli allenamenti e un'alimentazione sana, al loro assicuratore?

Beh si. Un problema è che questa informazione non è sempre corretta. Fitbit stesso riconosce che "l'algoritmo è progettato per cercare intensità e modelli di movimento che sono più indicativi di persone che camminano e corrono" e che potrebbe non essere sempre preciso nel riferire altre attività, come andare in bicicletta o lavorare.

Gli assicuratori saranno in grado di dettare quanto tempo le madri devono recuperare dal parto prima di ricominciare a esercitare? (Shutterstock)

Poi c'è la domanda su cosa succede con i tuoi premi se smetti di impegnarti in queste attività. Quanto tempo le compagnie assicurative permetteranno alle donne di riprendersi dal parto prima di dover tornare ai requisiti del piano assicurativo per l'attività fisica?

Che dire delle persone che si stanno riprendendo dalle sostituzioni articolari o dalla chirurgia cardiaca? Quanto tempo avranno queste persone prima che i loro premi salgano?

Gli anziani a rischio

Gli anziani sono particolarmente vulnerabili a questo tipo di gatekeeping basato sui dati. I difetti della raccolta dati della tecnologia indossabile possono essere amplificati con persone anziane, il cui comportamento fisico potrebbe non essere così intenso come quello degli adulti più giovani, e quindi soggetto a più errori di registrazione.

Le attività di esercizio degli anziani non possono essere rilevate con precisione mediante la tecnologia indossabile. (Shutterstock)

Oltre alla potenziale sottoregistrazione delle loro attività di fitness, molte persone sopra gli anni 65 hanno almeno una malattia che, se combinata con errori di dati, potrebbe renderli non idonei per programmi di assicurazione scontati. Questo potrebbe cambiare le opportunità di pensionamento per molti anziani.

E che dire degli stili di vita salutari che le compagnie di assicurazione premiano per vivere i propri clienti?

I regimi di dieta, fitness e farmaci vanno e vengono dal favore. Prendendo "baby aspirina", per esempio, per prevenire infarti e ictus è stato recentemente dimostrato inefficace per adulti sani.

Un altro esempio della mutevolezza delle tendenze della salute riguarda il guru del mangiare sano Brian Wansink, chi ha avuto alcuni articoli accademici ritrattati, compresi quelli che ci hanno detto di non andare a fare la spesa quando abbiamo fame e di non usare ciotole grandi quando stiamo mangiando.

Tutto ciò suggerisce che le scelte alimentari e di attività delle compagnie di assicurazione sono collegate alla ricerca accademica.

Conflitto di interessi?

Ma cosa succede se un'azienda multinazionale possiede sia compagnie di assicurazione che di produzione? È possibile che i vantaggi e gli sconti assicurativi possano essere collegati agli acquisti delle proprie filiali, mascherati da "iniziative per la salute"?

In altre parole, l'assicuratore potrebbe premiare i clienti per aderire a un regime di salute che potrebbe essere utile, ma potrebbe anche essere fasullo o, nel peggiore dei casi, dannoso o sfruttatore mentre a beneficio finanziario della compagnia assicurativa.

Se i legislatori non vengono coinvolti, il Big Business potrebbe finire per dettarci letteralmente ciò che possiamo o non possiamo fare, o mangiare, se vogliamo o se abbiamo bisogno di assicurazione.

Per coloro che non possono permettersi cibo sano o idoneità ricreativa, e coloro che si rifiutano di permettere che i loro dati vengano raccolti, i premi dell'assicurazione sulla vita e altri prodotti come i mutui ipotecari, potrebbero non essere raggiunti.

Circa l'autore

Lisa F. Carver, dottoressa post-dottorato, Queen's University e Aging + Communication + Technologies (ACT) (finanziata dal SSHRC), Queen's University, Ontario

Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.

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