Le persone che hanno uno shock finanziario sono maggiormente a rischio di depressione e una serie di altri problemi di salute fisica e mentale. Ethan Sykes / Unsplash

Audizioni pubbliche per il Commissione reale dei servizi finanziari, ripresi questa settimana, stanno portando alla luce alcune pratiche discutibili nel settore - dal prestito al di là dei mezzi della gente, al dare consiglio finanziario sbagliato ed in carica per un consiglio non è mai stato dato.

Prestiti immobiliari inaccettabili, scarsa consulenza finanziaria e credito al consumo ingestibile possono avere gravi conseguenze per molti australiani, oltre alla bancarotta e al debito. La perdita finanziaria può avere effetti catastrofici sulla salute mentale e sulle relazioni e persino sulla salute fisica.

Spirale giù

Alcune delle conseguenze più consolidate delle maggiori perdite finanziarie riguardano la salute mentale. Uno studio di persone che hanno perso i loro risparmi per la pensione a causa di frodi bancarie hanno trovato tassi di depressione e ansia notevolmente elevati e un maggiore uso di farmaci anti-ansia.

Risultati simili di alti tassi di depressione e ansia hanno dimostrato di seguire preclusione ipotecaria ed aumento della disoccupazione.

Uno studio più recente di "depressione da recessione"Seguiti intorno agli 10,000 americani oltre gli anni 50 al momento del crollo del mercato azionario di 2008. Negli ultimi tre mesi di quell'anno, i conti di pensionamento hanno perso in media un terzo del loro valore. Gli intervistati dello studio che erano finanziariamente esposti all'incidente hanno riportato livelli significativamente più alti di depressione e hanno consumato più antidepressivi rispetto ai loro coetanei.

Anche il disagio finanziario e abitativo aumenta il rischio di suicidio. Le crisi economiche sono associate a aumento dei tassi di suicidio, specialmente nei paesi con programmi di mercato del lavoro più deboli.

Questi aumenti sono più grande tra gli uomini, legato in particolare al recupero a casa e al debito per gli uomini più giovani e alla disoccupazione di lunga durata per i più anziani. Uno studio ha attribuito un aumento di 57% del suicidio maschile in Irlanda alla recessione e austerità tra 2008 e 2012.

La crisi economica ha anche implicazioni per il comportamento verso i propri cari. Anche se può paradossalmente ridurre i tassi di divorzio, la ricerca indica che potrebbe aumentare il maltrattamento sui minori e violenza da partner intimo. Uno studio ha rivelato un legame tra i tassi di preclusione e la violenza domestica chiama alla polizia.

Le crisi possono anche garantire che ci siano meno persone care all'inizio: i tassi di natalità diminuiscono durante le recessioni.

Accorciare la vita

Diversi studi hanno notato un legame tra shock economici come preclusione e scarsa salute fisica. E a nuovo documento, pubblicato questo mese sul Journal of American Medical Association (JAMA), dimostra che gli shock di ricchezza negativi possono mettere in pericolo la vita stessa.

I ricercatori hanno esaminato la mortalità dovuta a qualsiasi causa in un campione di adulti 8,714 che erano rappresentativi della popolazione statunitense. I partecipanti allo studio hanno avuto un'età compresa tra 51 e 61 all'inizio del periodo di studio 1994-2014 e sono stati seguiti ogni due anni.

Il campione è stato diviso in tre gruppi. Un gruppo, che rappresenta il 67% del campione, ha mantenuto una ricchezza positiva continua nel periodo 20. Un secondo gruppo "asset poverty" (7%) ha iniziato lo studio con una ricchezza netta zero o negativa. Il gruppo "shock negativo negativo" (26%) ha vissuto almeno un periodo di due anni in cui la ricchezza della propria famiglia è diminuita almeno del 75%.

Le persone nel gruppo di shock negativo hanno avuto un tasso di mortalità 50% superiore a quello del gruppo di ricchezza positiva, dopo che sono stati applicati controlli statistici. Alla fine del periodo 20, più della metà del precedente gruppo era morto, rispetto a meno del 30% di quest'ultimo.

I tassi di mortalità per le persone sottoposte a shock di ricchezza erano paragonabili a quelli delle persone che avevano iniziato lo studio con niente, o meno di niente.

Numerosi altri risultati dello studio risaltano. In primo luogo, le donne, le minoranze etniche e le persone divorziate, vedove o non sposate all'inizio del periodo di studio erano particolarmente vulnerabili agli shock economici negativi.

In secondo luogo, il rischio di morte a causa di shock patrimoniali negativi era particolarmente negativo se comportava la perdita di una residenza primaria.

In terzo luogo, il rischio era ugualmente grave, indipendentemente dalla ricchezza netta iniziale delle persone: essere più ricchi prima che lo shock non fosse protettivo.

Come succede?

Lo studio JAMA rivela i notevoli effetti sulla salute mentale e fisica degli shock di ricchezza negativi, ma non ci illumina direttamente per quanto riguarda le loro cause. Altre ricerche indicano alcune risposte.

Come abbiamo visto, una causa diretta di elevati tassi di mortalità tra le persone che subiscono una brusca perdita di ricchezza è il suicidio.

Una causa meno diretta è una riduzione nell'uso dell'assistenza sanitaria. Persone che subiscono improvvise perdite di ricchezza visita meno medici e dentisti e ridurre la loro adesione ai regimi di trattamento, come i medicinali soggetti a prescrizione.

In correlazione, le recessioni economiche nelle società e nelle famiglie favoriscono una varietà di comportamenti e scelte non salutari. Frutta e verdura diminuiscono i consumi e aumentano i consumi di fast food. Le persone possono anche aumentare l'uso di alcol.

Oltre agli effetti sulla salute causati da comportamenti non salutari, le perdite economiche possono avere conseguenze negative a causa dello stress a breve termine e cronico sul corpo. Lo stress contribuisce alla depressione, che ha implicazioni a valle per la salute fisica e la morte prematura. Ma può anche contribuire al danno fisico al corpo.

Uno recente studio ha seguito gli americani più anziani per un periodo di cinque anni da 2005-2006 a 2010-2011 che ha colmato la grande recessione di 2008. Come parte dello studio, sono stati valutati due biomarcatori di risposta allo stress.

La pressione arteriosa sistolica è un indicatore della funzione cardiaca e predittiva di malattie croniche e morte prematura. La proteina C-reattiva è un marker di infiammazione, prodotto dal fegato, associato al rischio di malattia coronarica, cancro, diabete, ictus e morte prematura.

L'alta pressione sanguigna sistolica (il numero più alto nella lettura) indica un maggior rischio di malattia cronica. Seasontime / Shutterstock

I ricercatori hanno scoperto che entrambi questi biomarcatori sono aumentati tra gli adulti che hanno subito maggiori perdite di ricchezza durante il periodo di studio. Forniscono le migliori prove fino ad oggi di come i principali shock economici a livello macroico abbiano effetti fisiologici sui nostri corpi e "prendano sotto la pelle" per compromettere la salute.

Scosse di ricchezza positive?

Evidentemente gli shock di ricchezza negativi hanno un assortimento di terribili conseguenze. Ma che dire degli shock di ricchezza positivi, in cui le persone ricevono guadagni improvvisi. Questi salti producono un equivalente assortimento di effetti positivi sulla salute?

Sorprendentemente, forse, la prova di tali effetti è debole e incoerente. Vincitori della lotteria sembrano raccogliere modesti aumenti nel "benessere soggettivo" (precedentemente noto come "felicità") ma poco o nessun miglioramento nella salute fisica.

Tuttavia, i destinatari di lasciti sperimentano pochi benefici psicologici o fisici, forse perché la manna è spesso anticipata e temperata dal senso di perdita.

La prova che i benefici psicologici e fisici delle precipitazioni sono inferiori ai costi degli shock di ricchezza negativi esemplifica un fenomeno ben noto. “Avversione alla perdita"Si riferisce al principio che le perdite incombono più di quanto guadagni nelle nostre menti. È stato usato per spiegare il valore che attribuiamo alle cose che possediamo e il bilancio emotivo che subiamo quando un possesso - come una casa pignorata - viene perso.

Dove ci sediamo rispetto alla proprietà sembra essere fondamentale in questo senso. UN recente studio ha mostrato che le persone che possiedono le loro case a titolo definitivo hanno visto benefici per la salute derivanti da guadagni abbondanti a causa dell'aumento dei prezzi delle case in Australia. Questi benefici derivano dal loro investimento nello sforzo fisico e nella perdita di peso.

Tuttavia, l'aumento dei prezzi delle case ha avuto un effetto negativo sulla salute fisica e mentale degli affittuari. Per le persone che hanno vinto la lotteria generazionale di proprietà della casa c'è un certo sollevamento, ma per coloro che hanno perso c'è un dolore maggiore.

Circa l'autore

Nick Haslam, professore di psicologia, Università di Melbourne

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation. Leggi il articolo originale.

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