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È un errore presumere che gli entusiasti della finanza possano prevedere il comportamento incerto dei mercati. (Shutterstock)
Alcuni appassionati del mercato azionario affermano di essere in grado di prevedere le tendenze del mercato finanziario con una precisione straordinaria.
Nonostante la complessità della finanza internazionale, ci assicurano che profitti sostanziali sono alla nostra portata se seguiamo le loro raccomandazioni e imitiamo il loro comportamento.
Ma è davvero possibile prevedere con precisione il comportamento dei mercati finanziari?
In qualità di esperto in psicologia del processo decisionale specializzato nella ricerca sulla complessità, ho avuto l'opportunità di approfondire la mia comprensione della cognizione umana e della sua capacità di controllare ambienti complessi del mondo reale. Per ora, le mie conclusioni fanno riflettere e non sono semplici.
Decisioni complesse
Secondo molti ricercatori nel campo della scienza del processo decisionale, della comprensione e della gestione La complessità è la sfida più grande dell’era digitale. La complessità si riferisce alla natura incerta degli ambienti in cui prendiamo decisioni ogni giorno.
Sebbene alcune delle nostre scelte finanziarie possano sembrare semplici ed evidenti (risparmiare una parte del nostro reddito, stabilire un budget, ripagare un debito), l’ambiente in cui vengono fatte queste scelte è imprevedibile.
Le strategie che adottiamo non sono certamente infallibili; la nostra conoscenza non garantisce il nostro successo e gli effetti di ciascuna delle nostre decisioni sono incerti e unici. Ciò spiega perché gli ambienti in cui prendiamo le decisioni quotidiane sono in realtà altamente complessi. Includono molti fattori interconnessi che cambiano costantemente, con o senza il nostro intervento. Senza contare che gli obiettivi a cui teniamo spesso sono essi stessi contraddittorio.
Ad esempio, come possiamo massimizzare i rendimenti degli investimenti riducendo al minimo l’esposizione alle fluttuazioni del mercato?
Affrontare la complessità finanziaria
Di fronte alla complessità finanziaria, la cognizione umana tende a favorire un approccio riduzionista all’elaborazione delle informazioni, a volte chiamato “tunneling”. Di fronte al sovraccarico di informazioni generato dalla complessità, tendiamo a concentrarci su uno o alcuni aspetti specifici di una situazione piuttosto che su tutte le informazioni disponibili perché troppe informazioni uccidono le informazioni. In altre parole, prendiamo scorciatoie. E indovina cosa? Questi modi di pensare semplicistici possono portare a decisioni distorte.
Spesso commettiamo l’errore di attribuire la scarsa performance del nostro portafoglio azionario a un singolo evento che ci viene in mente. Crediamo erroneamente che i nostri investimenti cresceranno in modo lineare quando, in realtà, sono vulnerabili a fluttuazioni esponenziali causate da crisi ed eventi imprevisti. Reagiamo male agli investimenti falliti concentrandoci sulle conseguenze che potrebbero spiegare le nostre difficoltà finanziarie, piuttosto che approfondire la nostra comprensione del motivo per cui l’azienda in cui avevamo cieca fiducia (o il settore in cui opera) sta attraversando delle difficoltà.
Infine – e questa è la natura umana – tendiamo ad attribuire la responsabilità dei nostri fallimenti a fattori esterni al di fuori del nostro controllo. Ad esempio, potremmo essere tentati di attribuire le perdite subite da alcune imprese del settore turistico alle avverse condizioni meteorologiche estive. Ma così facendo, trascuriamo l’importanza della qualità dei prodotti e dei servizi offerti dalle aziende o dell’ospitalità del loro personale.
E gli appassionati di mercato in tutto questo?
Il mio lavoro più recente supporta la letteratura sulla risoluzione di problemi complessi: che siamo esperti o principianti, comprendere e padroneggiare la complessità è una sfida ardua.
Molti appassionati del mercato dimostreranno una maggiore abilità nell’elaborazione di una strategia di investimento, nella gestione di un portafoglio o nell’accesso a determinati investimenti.
Tuttavia, è un errore presumere che possano prevedere il comportamento incerto dei mercati. Il problema non è necessariamente la conoscenza finanziaria, ma i limiti naturali della cognizione umana di fronte alla complessità.
Di fronte alla finanza internazionale esiste un “muro della complessità” oltre il quale è particolarmente difficile progredire, e siamo tutti soggetti a pregiudizi ed errori.
Quindi, come possiamo navigare in tutto questo?
Nonostante le numerose sfide poste dalla complessità finanziaria, c’è luce alla fine del tunnel, a patto di sapere cosa fare. Anche se ci sono molti studi da condurre, i ricercatori rimangono ottimisti riguardo ai metodi specifici che possono già aiutarci a prendere decisioni più informate.
1. Impara a pensare per sistemi
Sistemi di pensiero è un modo di percepire la realtà che ci aiuta a comprendere e lavorare meglio con gli ambienti complessi del mondo reale.
Che tu voglia imparare a gestire meglio il tuo budget o investire saggiamente nel mercato azionario, prendi l'abitudine di disegnare rappresentazioni visive delle sfide finanziarie che vuoi affrontare.
I diagrammi causa-effetto, che utilizzano simboli semplici (un segno + per mostrare un cambiamento nella stessa direzione tra due fattori e un segno – per mostrare cambiamenti opposti), consentono di illustrare rapidamente la portata e la portata di un problema attraverso rappresentare le relazioni tra le parti di uno stesso sistema.
Ma attenzione, alcuni fattori sono difficili da prevedere.
In breve, impara a pensare alle “conseguenze delle conseguenze” delle tue scelte prima di prendere qualsiasi decisione.
2. Sii audace, tollera l'incertezza
Impara a tollerare situazioni che, a prima vista, non hanno soluzioni chiare e ti lasciano nel dubbio.
I mercati finanziari sono imprevedibili e mal strutturati, il che crea “problemi malvagi”.
In questi ambienti, l’ambiguità è la norma. Accettare l’incertezza ci consente di tradurre i problemi in opportunità, invece di prendere decisioni affrettate o chiuderci nell’inazione.
Non esiste un’unica “giusta soluzione” a un problema finanziario complesso. Prenditi un momento per valutare le tue opzioni.
3. Metti alla prova le tue convinzioni e i tuoi pregiudizi
Non cercare di ricercare e interpretare le informazioni finanziarie sulla base di un presupposto che ti sta a cuore. Affronta le tue idee preconcette utilizzando fonti che normalmente non consulteresti perché assumono la posizione opposta.
Cosa direbbe un amico o un collega che ti piace, ma che fondamentalmente non è d'accordo con te?
4. Non fidarti di ciò che ti viene in mente facilmente
Partecipare a una conferenza stimolante sull’economia sostenibile o ascoltare attentamente un servizio televisivo sull’etica finanziaria non garantisce che le informazioni che ne emergono saranno utili nella decisione che dovrai prendere.
Sebbene queste informazioni possano essere più facili da recuperare dalla memoria, non sono necessariamente rilevanti. Non sopravvalutare la probabilità di un evento solo perché puoi immaginarlo nei minimi dettagli.
Ottieni informazioni da diverse fonti e verificane l'affidabilità.
Adesso cosa?
Non è possibile diventare esperti in nessun settore senza fare la pratica necessaria. Pertanto, è importante per te approfondire personalmente il mondo della finanza.
Attraverso l'esperienza, svilupperai le tue capacità per apprezzare meglio la complessità. Per aiutarti a fare questo, è una buona idea cercare l’assistenza di un professionista competente che ti guidi attraverso questo processo altamente sofisticato.
Ma ricordati una cosa: quando si parla di complessità sei umano, così come lo è chi afferma di saper leggere il futuro.
Benoît Béchard, Dottore in psicologia della decisione Ph. D., Laval University
Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.
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