Il consiglio sul denaro spesso si riduce a messaggi semplicistici sul bilancio, sulla comprensione dell'interesse composto e sull'evitare il debito. Ma riparazioni suggerisce che il processo decisionale finanziario dipende tanto dai nostri valori, aspettative, emozioni e esperienze familiari quanto le informazioni insegnate a scuola.

In breve, il modo in cui le persone interagiscono con il denaro è molto complesso e quindi il modo in cui insegniamo ai nostri figli ha bisogno di recuperare.

È giunto il momento di passare dall'insegnare ai bambini le regole empiriche della matematica per instillare le disposizioni e un processo di pensiero che è alla base del buon processo decisionale finanziario.

Stranamente, il dibattito su "avocado fracassato"Illustra due concetti che possono fare la differenza su come ci avviciniamo alle decisioni finanziarie. Il primo è un orientamento futuro e il secondo è l'autoregolamentazione.

Pensare al futuro o un "orientamento futuro" è incredibilmente importante quando si tratta di gestire denaro. Questa è una tendenza a considerare le conseguenze future e la volontà di ritardare la gratificazione a favore di obiettivi a lungo termine.

L'autoregolamentazione è il processo mediante il quale controlliamo i nostri pensieri, sentimenti e comportamenti. Essere consapevoli delle nostre motivazioni finanziarie e avere la capacità di analizzare criticamente le nostre decisioni è anche importante.

Questi sono i tipi di processi mentali necessari per un buon processo decisionale finanziario.

Il denaro è una risorsa limitata

La ricerca mostra che sia il comportamento dei genitori (come discutere questioni finanziarie con i minori) che le disposizioni (come l'orientamento futuro) hanno un impatto sul comportamento finanziario dei loro figli fino all'età adulta.

Ciò significa che semplicemente discutere di denaro può aiutare i bambini a costruire l'indipendenza finanziaria praticando le decisioni. Ad esempio, genitori e figli possono discutere cosa vogliono fare con i soldi che ricevono, e magari incoraggiarli a fare banca e risparmiare.

Dare denaro ai bambini in tasca è un'altra strategia per realizzare questo. Anche se non tutti hanno i mezzi o l'inclinazione a pagare i loro figli per dare una mano in giro per casa. E tu non devi.

La ricerca mostra anche che le difficoltà finanziarie - vivere con un reddito limitato e andare a finire - possono essere altrettanto utili nel plasmare le comprensioni finanziarie come l'esperienza di crescere ricchi. In effetti, ci sono cose che i bambini osservano e sperimentano - come il gioco d'azzardo problematico e le ricadute finanziarie della separazione del matrimonio - che possono influenzarle nel pensare e nel sentirsi più conservativamente riguardo al denaro.

Come parte del mio ricerca in corsoHo passato del tempo a lavorare con genitori, insegnanti e studenti 10-12 di un anno. Ho scoperto che l'esperienza delle difficoltà finanziarie non è persa per i bambini. Durante le interviste alcuni hanno descritto l'importanza del lavoro per guadagnare un reddito. Altri mi hanno detto che i loro genitori lavorano più volte per far quadrare i conti e il denaro è stressante.

Alcuni bambini suggerirono vendere un'auto per risparmiare denaroo descrivono in modo competente concetti economici sofisticati (offerta, domanda e equilibrio di mercato) in relazione all'acquisto e alla vendita di beni di seconda mano, in particolare i giochi elettronici.

Questi esempi mostrano che i bambini per i quali il denaro è una risorsa limitata portano preziose intuizioni alla loro educazione finanziaria a scuola. Ci sono modi in cui genitori e insegnanti possono attingere sensibilmente a queste intuizioni durante le lezioni.

Promuovere il pensiero critico e l'indipendenza finanziaria

Viviamo in un mondo che vende l'immediatezza e rende più facile toccare e andare. Capire come bilanciare i desideri a breve termine con gli obiettivi finanziari a lungo termine che possono sembrare fuori portata - come finanziare l'istruzione superiore e l'acquisto di una casa - richiede attenzione.

In definitiva, i bambini hanno bisogno di esercitarsi applicando le loro capacità di alfabetizzazione e calcolo per prendere decisioni finanziarie in modo indipendente. Questo può avvenire sia a casa che in classe.

Per esempio, invece di dare ai bambini consigli carichi di valori su ciò che rende saggia una decisione finanziaria (come evitare il debito), usa tecniche di interrogatorio per stimolare e guidare il loro pensiero.

Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: potrebbe includere:

* Motivi: Quali sono le tue ragioni per prendere questa decisione?

* Prova: Puoi convincermi che è la migliore decisione?

* Discussione: Cosa direbbe qualcuno che non è d'accordo con te?

* Impatto sugli altri: La tua decisione influenzerà qualcun altro?

* Conseguenze: Cosa potrebbe succedere dopo?

Queste domande coinvolgono i bambini a pensare a cosa li guida e quali potrebbero essere tutte le loro scelte disponibili.

Per quanto doloroso possa essere, può anche essere produttivo lasciar andare e permettere ai bambini di sperimentare la strana disavventura finanziaria e l'errore. Più tardi, potresti chiedere ...

• Riflessione: Come ha funzionato? Cosa potresti fare diversamente la prossima volta?

Queste domande hanno il potenziale per promuovere il pensiero critico, un orientamento futuro e l'autoregolamentazione - senza sembrare troppo giudicante o interferente.

Circa l'autore

Carly Sawatzki, Docente, Università di Monash

Questo articolo è stato pubblicato in origine The Conversation. Leggi il articolo originale.

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