Rispolvera le tue abilità matematiche. Immagine del terreno/Shutterstock

Con il tasso base della Banca d'Inghilterra attualmente il più alto è dall'inizio del 2008, potresti avere una preziosa opportunità per aumentare i tuoi guadagni su pensioni, investimenti e conti di risparmio. Dopotutto, quando la banca centrale aumenta il suo tasso principale – il tasso base, che è tipicamente utilizzato come parametro di riferimento per i prestiti così come per i conti di risparmio – sta cercando di incoraggiare le persone a spendere meno e risparmiare di più.

Ma le banche e le cooperative edilizie britanniche lo hanno fatto recentemente accusato di lasciare che i loro tassi di risparmio siano inferiori al recente rapido aumento del tasso di base. L'autorità di regolamentazione del Regno Unito, la Financial Conduct Authority, ha esortato queste società finanziarie a offrire "equo e competitivo” tassi di risparmio in risposta all'aumento dei tassi di interesse.

Molte istituzioni finanziarie offrono conti con aliquote del 6% o superiori. Questa è una buona notizia per i risparmiatori accaniti, ma solo se tieni d'occhio il mercato in modo da poter passare da prodotti meno competitivi. Questo è il motivo per cui è importante stabilire una regolare abitudine al risparmio, ma molte persone non sono sicure di cosa dovrebbe comportare.

I miei colleghi ed io abbiamo studiato il correlazione tra gli obiettivi di risparmio delle persone (se ne hanno) e come investono i loro soldi. Abbiamo anche esaminato come la ricerca di consigli sulle informazioni finanziarie e l'essere "bravi con i numeri" influenzino entrambi questa correlazione.

Abbiamo analizzato i dati di oltre 40,000 individui in 21,000 famiglie del Regno Unito da cinque tornate dell'Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), condotto tra il 2006 e il 2016. Questi dati acquisiscono informazioni complete sul benessere economico e atteggiamenti nei confronti della pianificazione finanziaria.

La nostra ricerca mostra l'importanza per le tue finanze di stabilire più obiettivi di risparmio, tenersi al passo con le notizie finanziarie e cercare una consulenza professionale. Sulla base di questo, ecco cinque modi basati sulla ricerca per ottenere il massimo dai tuoi soldi.

1. Stabilisci obiettivi di risparmio specifici

Stabilire obiettivi di risparmio personale è uno dei primi passi che la maggior parte delle istituzioni finanziarie e dei consulenti consiglierà ai propri clienti, perché è una buona idea risparmiare regolarmente. Inoltre, il nostro studio mostra che le attività finanziarie totali aumentano in linea con il numero di obiettivi di risparmio che hai e che l'impostazione di obiettivi specifici, piuttosto che vaghi, porta a prestazioni più elevate.

Gli obiettivi di risparmio specifici dovrebbero avere una data di fine, una cifra target e persino un nome significativo, ad esempio "£ 1,000 per il viaggio in Asia del 2024" o "£ 250 per il fondo per i regali di Natale del 2023". Ciò creerà punti di riferimento tangibili che incoraggiano l'autocontrollo e aumentano il dolore che provi se non riesci a raggiungere il tuo obiettivo.

2. Cerca una consulenza finanziaria professionale

Piuttosto che fare affidamento su amici, familiari e social media per consigli finanziari, parla con un esperto.

La nostra ricerca mostra che le famiglie che accedono a una consulenza finanziaria professionale avevano maggiori probabilità di allocare una quota maggiore della loro ricchezza in portafogli azionari rispetto a quelle che si affidano ad amici, familiari e social media per la consulenza finanziaria. Questo risultato è stato coerente anche su diversi livelli di ricchezza e reddito, con i redditi più bassi che probabilmente utilizzavano prodotti come gli ISA per effettuare investimenti in azioni e azioni. Altro la ricerca mostra i portafogli azionari sovraperformano la maggior parte degli altri tipi di investimento a lungo termine.

Abbiamo anche scoperto che l'accesso a una consulenza finanziaria professionale può sostituire la definizione degli obiettivi, perché il tuo consulente dovrebbe aiutarti a determinare i tipi di prodotti in cui investire (che si chiama asset allocation) per scadenze e obiettivi specifici.

3. Rispolvera i tuoi calcoli

Diversi studi mostrare abilità numeriche influenzare il modo in cui le famiglie raccolgono ed elaborano le informazioni, obiettivi prefissati, percepire i rischi, e decidere di investire in varie attività finanziarie. Quindi, rispolverando le tue competenze di base in matematica e alfabetizzazione finanziaria, anche con video online gratuiti, potresti aumentare i tuoi risparmi a lungo termine.

Il nostro studio mostra che le persone con un'elevata fiducia nelle proprie capacità numeriche tendono ad avere migliori abitudini di pianificazione finanziaria, come investire di più in azioni e obbligazioni che in contanti, il che comporta più rischi ma anche il potenziale per maggiori rendimenti. Questa tendenza è particolarmente evidente tra le famiglie senza obiettivi di risparmio, suggerendo che l'abilità numerica potrebbe compensare il mancato raggiungimento di tali obiettivi.

4. Adottare adeguate strategie di risparmio

I portafogli diversificati del mercato azionario generalmente sovraperformano le obbligazioni e i risparmi in contanti su periodi più lunghi. Tuttavia, i mercati azionari possono essere volatili, quindi investire i risparmi in attività meno rischiose come obbligazioni e contanti è saggio per obiettivi di risparmio inferiori a cinque anni.

A lungo termine, investire in diversi mercati azionari globali per più di cinque anni può aiutare a contrastare l'inflazione. E puoi accedere a portafogli di investimento diversificati a basso costo tramite prodotti finanziari basati su indici di azioni o altre attività, come i fondi negoziati in borsa.

5. Imposta, monitora e modifica il tuo piano

Le app gratuite di pianificazione finanziaria e budget possono aiutarti a risparmiare denaro monitorando i tuoi obiettivi di spesa e di risparmio e incoraggiandoti a rispettare un budget.

Ancora più importante, una volta fissati gli obiettivi di risparmio e creato un budget, non dimenticartene. Controlla regolarmente per vedere come si stanno accumulando i tuoi risparmi e per monitorare eventuali cambiamenti di spesa. Una gamma crescente di strumenti fintech può stimolare e incoraggiare questo tipo di pianificazione a lungo termine.

Anche tenere d'occhio i tassi di risparmio è importante. Man mano che le banche cambiano i tassi o creano nuovi conti, considera di cambiare per ottenere un affare migliore se puoi farlo senza incorrere nelle spese di chiusura del conto.

È importante assicurarsi che i tuoi risparmi funzionino per te in qualsiasi momento, ma è fondamentale nell'economia attuale, quando le finanze sono limitate ma i tassi di interesse sono in aumento.

Circa l'autore

Fredrick Kibon Changwony, Docente di Contabilità e Finanza, Università di Stirling

Questo articolo è ripubblicato da The Conversation sotto una licenza Creative Commons. Leggi il articolo originale.

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