Ti devi il denaro dell'IRS? Ecco cosa fare

Ti devi il denaro dell'IRS? Ecco cosa fare

Il Tax Day è finalmente arrivato. Se ricevi un rimborso, sei fortunato. Ma se sei debitore dei soldi del governo, potresti essere preoccupato di dover pagare l'importo dovuto entro la scadenza di archiviazione di 18 di aprile - anche se hai chiesto un'estensione.

A causa dell'IRS - specialmente quando non si hanno i fondi da pagare - può causare maggiore stress. Ma prima di lasciare che l'ansia ottenga il meglio di te, sappi questo: l'Internal Revenue Service, che tu ci creda o no, lo capisce. Inoltre, è possibile qualificarsi per una raccolta alternativa per estinguere il proprio debito gradualmente o ad un importo sostanzialmente ridotto.

La maggior parte dei contribuenti, in particolare quelli che possono avere maggiori difficoltà a pagare un debito fiscale imprevisto, di solito non sono consapevoli del fatto che queste opzioni esistano. Di conseguenza, possono finire per mandare al governo americano più denaro di quello che possono permettersi di pagare, come ho imparato nel mio lavoro al Philip C. Cook Clinic Taxpayer a basso reddito al College of Law della Georgia State University.

O semplicemente evitano di aprire la posta dall'IRS perché non pensano che l'agenzia lavorerà con loro. Questo problema incombente crea una situazione stressante che potrebbe essere alleviata o minimizzata semplicemente facendo una telefonata.

Incapace di pagare

Ogni anno, milioni dei contribuenti ricevono comunicazioni dai saldi riflettenti dell'IRS che non sono in grado di pagare. Questo rappresenta miliardi di dollari dovuti al governo federale.

L'IRS prende sul serio le collezioni, quindi è importante per i contribuenti prendere accordi con l'IRS per i loro debiti fiscali. Il mancato indirizzamento può comportare salari e account prelievi, diritti di proprietà e persino il diniego di a passaporto.

Ci sono due modi in cui puoi finire con un debito fiscale: puoi farlo Devo pagare una dichiarazione dei redditi o il tuo saldo potrebbe essere il risultato di un controllo o esame.


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L'IRS comprende le situazioni in cui i contribuenti non contestano il debito fiscale; tuttavia, non sono in grado di pagarlo nella sua interezza. L'organizzazione ha creato tre processi di raccolta assistere i contribuenti in modo che non si verifichino azioni di riscossione sfavorevoli (come un prelievo): un "accordo di rata", lo stato "attualmente non riscuotibile" e un "offerta in compromesso". Accordo di rata

Accordi di rata sono comunemente indicati come piani di pagamento, che consentono a un contribuente di pagare il debito in pagamenti più piccoli e più gestibili. Questi pagamenti sono generalmente la stessa quantità ogni mese per un determinato periodo di tempo, che soddisferà il debito per intero.

Il vantaggio è che ti permette di effettuare piccoli pagamenti per il debito complessivo, e l'IRS generalmente non può intraprendere alcuna attività di raccolta addizionale contro di te (a parte applicare i futuri rimborsi al debito in essere).

Lo svantaggio è che le pene e gli interessi continuano a maturare sul saldo non pagato. Pertanto, il debito viene ripagato più lentamente di quanto il contribuente possa anticipare.

Uno scenario tipico comporterebbe l'IRS che chiede al contribuente quanto può permettersi di pagare. Se tale importo soddisferà la responsabilità entro i mesi 72 e prima che scada lo statuto di limiti delle collezioni 10-anno, l'IRS approverà generalmente l'importo suggerito.

Questa alternativa di raccolta può essere richiesta completando Modulo 9465, Richiesta di accordo di rata o chiamando il Servizio di raccolta automatica di IRS. Il modulo 9465 può accompagnare un reso completato (archiviato in aprile 18) che riflette l'imposta dovuta o può essere inviato separatamente. Può anche coprire più anni fiscali o periodi.

Attualmente non collezionabile

A volte le spese di soggiorno necessarie del contribuente mensile (cibo, alloggio / servizi pubblici, trasporti e assistenza sanitaria) superano il reddito mensile del contribuente. Quando ciò accade, il pagamento dell'IRS causerebbe al contribuente una difficoltà finanziaria.

In situazioni come questa, il contribuente può richiedere che l'IRS collochi il ritiro di un debito fiscale in sospeso. Questa codifica protettiva è nota come stato "attualmente non collezionabile" (CNC). Questo è vantaggioso perché il contribuente non è tenuto a effettuare pagamenti. Un altro vantaggio dell'essere è che l'IRS non riscuote reddito o conti del contribuente.

Come per il contratto di rata, uno svantaggio di questa opzione è che gli interessi e le sanzioni continuano a maturare. Poiché questo è temporaneo, l'IRS può revocare lo stato nel caso in cui la situazione finanziaria del contribuente cambi e l'IRS ritenga di poter pagare.

L'IRS monitorerà regolarmente le informazioni del contribuente. Se il reddito del contribuente aumenta nella misura in cui l'IRS crede che effettuare i pagamenti sia un'opzione, sarà reinserito nello stato di raccolta attiva.

L'IRS ha quattro categorie principali di spese ammissibili che sono limitate in base alle tendenze nazionali e regionali. Queste e altre spese sono detratte da qualsiasi reddito guadagnato dal contribuente per determinare le difficoltà finanziarie:

  1. cibo, vestiti e oggetti vari

  2. alloggio e utilità

  3. μεταφορά

  4. assistenza sanitaria tascabile.

Ognuna di queste categorie ha una quantità standard consentita (generalmente in base alla dimensione della famiglia). Uno scenario tipico in cui lo stato del CNC è approvato è con individui che non hanno partecipazioni in beni non casuali come azioni e immobili, redditi fissi come la sicurezza sociale e dove le spese totali mensili ammissibili nelle categorie sopra menzionate superano il reddito familiare complessivo .

Lo stato attualmente non collezionabile può essere richiesto inviando una mail compilata Modulo 433-F, Dichiarazione di informazioni sulla collezione o chiamando l'IRS una volta che il reso è stato elaborato e si riceve una fattura.

Offrire nel compromesso

Il offrire in compromesso programma assiste i contribuenti con la rinegoziazione del loro debito fiscale. Nell'ambito di questo programma, l'IRS esamina le attività di cassa e noncash del contribuente, il reddito disponibile mensile e il reddito futuro per determinare il potenziale di raccolta del contribuente, ovvero quanto può aspettarsi di riscuotere da un individuo.

Una volta concordato un numero, il contribuente può scegliere di pagare l'importo in 24 mesi o meno. Il vantaggio di questa alternativa è che il resto del debito fiscale è perdonato e, una volta che i termini negoziati sono soddisfatti, eventuali privilegi che potrebbero essere stati depositati sulla vostra proprietà vengono ritirati entro i giorni 30.

Gli svantaggi includono l'adesione a determinati requisiti di conformità per cinque anni dopo l'accettazione, come la presentazione di tutti i resi richiesti e il pagamento di tutte le tasse dovute entro il termine di archiviazione di ogni anno e la perdita di eventuali rimborsi per un periodo di tempo. Per alcuni contribuenti, questi svantaggi superano di gran lunga il nuovo inizio creato dall'eliminazione del debito in eccesso.

L'offerta in compromesso (in caso di dubbi sulla reperibilità) può essere richiesta completando Forma 656-B, che include i moduli 433-A (OIC), 433-B (OIC) e 656. L'offerta deve essere accompagnata dalla documentazione - sul reddito ricevuto, sulle spese pagate e sulle passività dovute su beni non cash come immobili e veicoli - mostrando che il contribuente ha l'incapacità di pagare il saldo totale dovuto.

Un OIC di successo dimostra all'IRS che l'OIC è nel migliore interesse del contribuente e del governo come alternativa al pagamento completo.

Scegli un azione

Quindi, se hai ignorato le notifiche IRS sulle imposte dovute sui rendimenti precedenti o se ti aspetti di dover scrivere un assegno quando documenti il ​​rendimento dello scorso anno, è tempo di agire.

L'IRS può avere una reputazione difficile da gestire, ma come ho notato sopra, può essere abbastanza comprensibile quando le persone sono aperte e in anticipo sulla loro situazione finanziaria e sulla volontà di pagare quello che possono.

La cosa peggiore che puoi fare è non rispondere. Contatta l'agenzia o la tua clinica locale per i contribuenti a basso reddito: ce n'è almeno uno nella maggior parte degli stati. Approfitta di una di queste alternative e lavora per risolvere il problema.

Uscirai meglio a lungo termine.

Questo articolo è originariamente apparso su The Conversation

Circa l'autore

Lester TamekaTameka E. Lester, Professore assistente clinico e assistente direttore della clinica per i redditi a basso reddito di Philip C. Cook. Insegna corsi di tassazione sul reddito federale e competenze cliniche.

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